Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки — пошаговая инструкция

Услугами финансово-кредитных организаций, которые предлагают получить ипотечный займ на недвижимость, пользуются огромное количество людей.

И все они прекрасно понимают, что ипотека – это своего рода обязательство, которое предполагает, что недвижимость принадлежит банку до момента полного погашения займа.

Но как официально оформить факт перехода прав владения? Ознакомьтесь с тем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Что такое обременение на квартиру?

Понятие

Понятие «обременение» не нашло отражения в российском законодательстве.

Тем не менее в юридической литературе это понятие отождествляется с частичным правом владения, пользования и распоряжения.

Это значит, что одновременно, такие же права на объект имеет другой субъект в виде физического лица или организации.

Невозможность полного обладания чем либо и именуется обременением.

Приятной новостью является тот факт, что такое обременение можно легко снять, если выполнены соответствующие условия.

к содержанию ↑

Законодательство

Косвенная отсылка к обсуждению вопроса обременения имеется в Федеральном законе 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997.

В этом нормативно-правовом акте перечислены все ситуации, которые могут послужить поводом для приобретения обременения.

Среди них – ипотечный займ на условиях банка до момента полного абсолютного погашения.

к содержанию ↑

В каких случаях может быть наложено?

Помимо ипотечного обременения закон называет еще несколько ситуаций, которые могут послужить основаниями для возникновения обременения на недвижимости.

Ознакомимся с основными причинами:

• Имущество является памятником культуры или имеет иную историческую ценность;
• Имущество обременено рентой;
• Составлен договор аренды;
• Наложен арест;
• Передано в доверительное управление;
• Объект сервитута.

к содержанию ↑

Когда можно снять обременение по ипотеке?

Есть несколько условий, по факту выполнения которых можно считать, что обременение по ипотеке снято.

В этом пункте подробно ознакомимся с деталями снятия обременения:

1. Подача заявления в Росреестр. Обязательным условием является необходимость подать этот документ. На это имеет право только ваш банк-кредитор;
2. В Росреестр поступает заявление, которое составлено от имени заемщика и кредитора;
3. Если речь идет о военной ипотеке, то Росвоенипотека должна направить соответствующее заявление в государственный орган;
4. Регистрационная палата должна получить заявление от займодателя вместе с закладной, в которой отмечено, что все обязательства перед кредитором были исполнены.

То есть, основываясь на выше установленных ситуациях, можно сделать вывод:

Полностью снять обременение можно только тогда, когда вся сумма ипотеки вместе с процентами была погашена и финансово-кредитная организация подтвердила этот факт.

к содержанию ↑

Как подать документы?

Лично прийти в Регистрационную палату

Личная явка в регистрационную палату — это наиболее быстрый способ подачи документов.

Регистрационная палата — это государственное учреждение, которое осуществляет регистрацию прав на недвижимое имущество.

А также контролирует сделки, которые происходят с ним.

На сегодняшний день Регпалата носит наименование Росреестр.

к содержанию ↑

Отправка нотариально заверенных документов почтой

Отправка документов почтой приветствуется в случае, если вы проживаете в удалении от места, куда можно обратиться с бумагами лично.

Вам необходимо заранее уведомить орган о том, что вы собираетесь осуществлять отправку.

Ещё раз обязательно уточните адрес назначения. Преимущественно, сделайте ксерокопии всех документов. Не отправляйте подлинники без особой необходимости.

При отправке воспользуйтесь способом оформления «заказного письма с объявленной ценностью». Это значит, что к пересылке отнесутся бережно, и письмо не потеряется среди других отправлений.

к содержанию ↑

МФЦ

Многофункциональный центр — это организация, которая предоставляет государственные услуги гражданам различного профиля, тем самым разгружая от работы госучреждения.

Явиться в МФЦ вы можете с тем же пакетом документов, что и в регистрационную палату. Сотрудник проверит правильность сбора пакета данных, даст вам рекомендации и указания по дальнейшим действиям.

Там же, в МФЦ, после подачи бумаг вы можете осуществить заключительные этапы процедуры снятия обременения.

к содержанию ↑

Госуслуги

Портал Госуслуг предлагает различные услуги от государственных учреждений в режиме онлайн. Такой способ существенно экономит ваше время, а иногда и деньги.

Осуществить подачу документов через Госуслуги возможно только при соблюдении двух условий:

• Во-первых, вы являетесь зарегистрированным пользователем портала;
• Во-вторых, все документы для подачи должны быть отсканированы, то есть, переведены в электронный формат.

Для того, чтобы пользоваться порталом вам необходимо пройти процедуру регистрации. Если у вас есть зарегистрированный профиль, процедура упрощается. Вам остается ввести в соответствующее поле логин и пароль.

Далее следуйте инструкции:

1. укажите регион своего проживания;
2. в перечне госучреждений выберите регистрационную палату;
3. среди услуг, предоставляемых этой организацией, выберите «подачу бумаг».

Далее действия будут происходить интуитивно, потому что интерфейс сайта простой и понятный.

к содержанию ↑

Снимаем обременение с квартиры через МФЦ

Практически в каждом населенном пункте нашей страны расположены многофункциональные центры.

А это значит, что вы беспрепятственно сможете снять обременение со своей недвижимости, обратившись туда.

Но для этого нужно выполнить ряд поэтапных действий:

• Подготовьте пакет документов, который подтвердит факт вашего погашения ипотеки.

В пакете документов должен быть:

1. договор ипотечного кредитования;
2. документы о праве собственности на квартиру;
3. паспорт лица, на которого оформлен займ.
• Явитесь в офис банка, где была оформлена ипотека. По возможности, обязательно появитесь в том отделении, где первоначально оформляли займ;
• Подайте документы сотруднику и дождитесь, когда он оформит вам справку, подтверждающую погашение;
• В ответ вы получаете закладную на квартиру в случае, если она была составлена;

О том, что такое закладная на квартиру и как ее вернуть, читайте в статье.

• Затем вы должны объяснить сотруднику свое желание снять обременение с недвижимости в связи с выплатой ипотечных средств;
• Составляется заявление по форме, которая имеется в банке;
• Заявление заверяется сотрудником банка;
• По факту рассмотрения заявления, его подписывает руководитель подразделения, но только в случае, если к вам больше нет претензий от финансово-кредитной организации;
• Нужно явиться в многофункциональный центр с пакетом документов.

  В вашем пакете должны присутствовать следующие бумаги:

  1. паспорт лица, которое является собственником ипотечной квартиры;
  2. паспорта всех лиц, проживающих в недвижимости;
  3. заявление, в котором собственник просит снять обременение с квартиры;
  4. выписка ЕГРН;
  5. приобщается справка из банка, которая подтверждает полное погашение долга;
  6. ипотечный договор;
  7. закладная, если была составлена ранее;
  8. договор купли-продажи или приобретения квартиры у застройщика.
• Сотрудник многофункционального центра принимает все документы и рассматривает их. По факту рассмотрения вас оповещают о том, что нужны еще дополнительные бумаги, или же, вы можете писать заявление на выдачу вам новой выписки из ЕГРН, где отметка об обременении будет отсутствовать.

Заявление составляется по образцу, который предложит вам сотрудник банка.

Образец заявления в банк и заявления в Росреестр о снятии обременения на квартиру в связи с полной выплатой ипотеки.

После того как ваше заявление будет рассмотрено, вы, как полноправный обладатель недвижимости, получаете новый документ, свидетельствующий о ваших безоговорочных правах на владение, распоряжение и использование недвижимости.

Образец заявления на получение новой выписки из ЕГРН в связи со снятием обременения.

О том, как снять обременение с квартиры, после погашения ипотечного займа, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Сроки предоставления услуги

В общей сложности, на все процедуры, которые будут осуществляться в многофункциональном центре, вам придется потратить от 3 до 5 рабочих дней.

В основном, они будут потрачены на изготовление новой выписки из ЕГРН, поскольку свидетельства о праве собственности больше не выдаются.

Если лицо погасило ипотеку, но при этом, участвовало в долевом строительстве, то срок увеличивается еще на несколько дней.

Когда банк самостоятельно будет подавать заявление, то сроки и вовсе могут затянуться до одного календарного месяца.

Об отмене свидетельства о государственной регистрации права собственности, читайте тут.

к содержанию ↑

О госпошлине

Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину.

При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы.

Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

О том, как воспользоваться военной ипотекой, читайте здесь.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для ее погашения необходимо:

1. заявление генерального застройщика;
2. акт ввода дома в эксплуатацию;
3. акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

к содержанию ↑

Снимаем обременение с ипотечной квартиры через ее продажу

К сожалению, далеко не все граждане, которые участвуют в ипотечной программе, правильно рассчитывают свои силы и возможности.

Иногда у семьи попросту не хватает денег на погашение долга. А взнос платить нужно. Что делать в такой ситуации?

Сразу же возникают мысли о продаже недвижимости. Тогда лицо получит небольшую сумму денежных средств, а новый обладатель недвижимости будет выплачивать ипотечный займ, и вопрос обременения будет волновать уже его.

Но такую идею должен одобрить сам банк. Он должен разрешить вам подобную переуступку.

Иногда финансово-кредитная организация предъявляет свои особые требования к кандидатуре. Например, некоторые банки разрешают продавать недвижимость только с условием досрочного погашения.

Необходимо сразу предупреждать лицо о наличии обременения.

Договор купли-продажи составляется с присутствием третьего лица, а именно, с представителями банка. Переоформляется ипотечный договор на новое лицо.

После этого сделка регистрируется в Росреестре, но обременение не снимается до момента полной выплаты.

После этого лицо, которое продавало недвижимость, получает свою часть денежных средств. А новоиспеченный покупатель сам решает, погашать ему займ единоразовым платежом, снимать с него все обременения или же продолжать платить в соответствии с условиями договора.

Тем не менее, недвижимость не освобождается от обременения до момента, пока банк не вернет всю установленную договором сумму.

Так как лицо в связи с данной процедурой теряет все права на недвижимость в ипотеке, с него снимаются все претензии. Они перекладываются на нового собственника.

Читайте также статью о способах досрочного погашения ипотеки.

к содержанию ↑

Возможные причины отказа и нюансы

К счастью, вам не могут отказать в процедуре снятия обременения в случае, если вы полностью выплатили свои обязательства.

Если же все равно банк дает отказ без видимых на то причин, можно подать жалобу или обратиться в суд.

Если банк, с которым был заключен ипотечный договор, был ликвидирован, то вы через многофункциональный центр подаете заявление в Росреестр.

К нему нему нужно прикрепить выписку из ЕГРН, которая подтверждает факт ликвидации банка.

Вам укажут на третье лицо, которому были переданы права вашего бывшего банка, или же расскажут о том, как действовать при погашении ипотеки в сложившейся ситуации.

В любом случае, заемщик не освобождается от уплаты взносов по кредиту в случае, если ликвидация банка все же произошла.

Отказать в снятии обременения могут в случае:

• если вы не собрали нужных документов;
• если вам остался последний платеж;
• если недвижимость оформлена на другое лицо;
• если банк не выдал соответствующую документацию;
• если договором между кредитором и должником установлены другие правила снятия обременения.

Образец искового заявления о снятии обременения с недвижимости по ипотеке.

Связывая себя с ипотечным займом, помните о том, что на погашении суммы займа ваши отношения с банком не заканчиваются.

Они продолжаются до момента, пока вы официально не оформите факт снятия обременения. Но к сожалению, многие забывают об этом, в результате чего, в будущем появляется ряд проблем.

Не допускайте таких ошибок и вы.