Можно ли погасить ипотеку с помощью средств материнского капитала?

Процесс приобретения недвижимости для семей, воспитывающих несколько детей, значительно упростился.

Это произошло благодаря государственной программе по поддержке материнства и детства.

Финансовая поддержка государства помогает значительно сэкономить семейный бюджет и выполнить кредитные обязательства перед банком в более короткие сроки.

Разберемся, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и на каких условиях.

Материнский капитал

Материнский капитал — это единовременная денежная выплата, которая выделяется из федеральной казны для помощи российским семьям, в рамках правительственной программы.

Сертификат на получение помощи от государства оформляется один раз после появления на свет второго, третьего и следующих детей.

Также право на федеральную поддержку имеют семьи с приемными детьми.

Правительственная программа по поддержке материнства действует в нашей стране уже более 10 лет, и за время своего существования потерпела множественные видоизменения.

С начала действия и до настоящего времени сумма помощи матерям, имеющим двух и более детей, в результате индексирования выросла почти вдвое.

Возможности распоряжения государственной помощью также расширились. В течение этого срока 8 миллионов отечественных семей получили семейный сертификат и больше половины из них уже полностью распорядились средствами на счете.

В настоящее время финансовая поддержка от государства составляет 453 тысячи рублей и одинакова для всех.

Этими деньгами нельзя распорядиться по своему усмотрению. Их разрешается потратить только на определенные цели, предусмотренные законодателем.

Во избежание неоправданных растрат, выплаты по сертификату строго контролируются Пенсионным фондом РФ. Воспользоваться деньгами можно только через 3 года, за исключением некоторых случаев.

С помощью средств, выделяемых государством, разрешается:

1. Оплатить обучение одного или нескольких детей. Образовательное учреждение может быть как государственным, так и частным. Также существует возможность оплатить проживание ребенка в общежитии по месту учебы;
2. Обеспечить пенсию матери в будущем. При выборе такого способа использования сертификата женщина может впоследствии (до наступления пенсии) поменять свое решение и распорядиться деньгами по другим направлениям;
3. Улучшить или расширить условия проживания семьи. С помощью правительственной поддержки можно сделать ремонт или приобрести недвижимость большей площади. В этом направлении есть основное правило — жилище должно располагаться на территории Российской Федерации;
4. Купить или построить жилье. Программа предусматривает возможность долевого участия при строительстве недвижимости;
5. Оплатить первоначальный взнос, погасить проценты или основной долг по ипотечному или жилищному займу. При выборе этого способа не нужно ждать истечения 3 лет;
6. Компенсировать товары или услуги, необходимые для лечения и адаптации детей-инвалидов. В этом направлении деньгами можно распорядиться сразу после оформления сертификата.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Читайте здесь.

к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Оплатить долг по ипотечному займу деньгами полученными по семейному сертификату можно сразу после его оформления.

В остальных случаях, за исключением адаптации детей-инвалидов, нужно дождаться пока малышу исполнится 3 года.

Варианты погашения:

• Полностью внести сумму оставшегося долга по ипотеке;
• Заплатить проценты за использование кредита;
• Оплатить часть основного долга.

Алгоритм действий:

1. Уведомить банк о досрочном исполнении кредитных обязательств;
2. Получить у кредитора справку об остатке задолженности;
3. Написать заявление о погашении ипотеки семейным капиталом в Пенсионный фонд.

Образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала вы можете скачать здесь.

О том, как погасить проценты от ипотеки при помощи материнского капитала, смотрите в видеоролике:

Погасить ипотеку досрочно — как? Читайте в нашей статье.

к содержанию ↑

Частичное погашение ипотечного займа

Чтобы оплатить часть долгов по жилищному или ипотечному кредиту нужно:

• Уведомить банковскую организацию о досрочной оплате части долга семейным капиталом;
• Обратиться в Пенсионный фонд с требуемым набором документов и письменной просьбой о выплате финансовых средств.

Документы для обращения в банк

Пакет требуемых документов для получения или погашения жилищного займа с помощью семейного сертификата зависит от организации, одобрившей кредит.

В основном это стандартный набор:

1. Заявление о предоставлении кредита или досрочном погашении кредитных обязательств;
2. Документ, удостоверяющий личность;
3. Сертификат;
4. Справка об оставшейся сумме на счете из Пенсионного фонда;
5. СНИЛС;
6. Решение Пенсионного фонда об оплате ипотечного долга материнским капиталом.

Образец заявления в банк о досрочной выплате кредитных средств при помощи материнского капитала: скачать бланк.

к содержанию ↑

Пенсионный фонд

Для получения финансовых средств по государственному сертификату на оплату ипотечного или жилищного займа нужно собрать определенный набор документов для Пенсионного фонда:

• Паспорт;
• Сертификат;
• Договор кредитования;
• Документ из банка о сумме задолженности;
• Договор купли-продажи. Если сделку заключал муж, необходимо принести документ о заключении брака;
• Заявление о выплате семейного капитала для оплаты долгов по кредиту;
• Реквизиты банковского счёта;
• Заверенная нотариусом расписка, что после полной оплаты ипотечного долга заемщик обязуется оформить купленное жилище в долевую собственность всем членам семьи.

В некоторых ситуациях работники Пенсионного фонда могут потребовать предоставить дополнительные справки или документы.

Это может быть доверенность, когда оформлением выплаты занимается не обладатель сертификата, или судебное постановление, если один из родителей лишен или ограничен в правах на ребенка.

к содержанию ↑

Заявление об использовании материальных средств

Заявление в Пенсионный фонд оформляется в письменном виде, по определенному образцу и включает в себя обязательные пункты:

1. Номер государственного сертификата, место и дату выдачи;
2. Паспортные данные и статус заявителя;
3. Адрес государственной регистрации;
4. Год, число, месяц рождения ребёнка;
5. Сумму финансовых средств, необходимую для оплаты долгов;
6. Список предоставленных документов;
7. Дату составления заявления;
8. Подпись заявителя.

к содержанию ↑

Погашение военной ипотеки

Российское законодательство не ограничивает возможность погашения семейным капиталом долга по военной ипотеке.

Но процедура создает для банка дополнительные риски, поэтому не все кредитные организации предоставляют подобную услугу.

В любом случае этот момент необходимо согласовать с сотрудниками Пенсионного фонда и кредитной организацией.

Последующие шаги

После оплаты кредита денежными средствами из капитала, заемщик обязан оформить одинаковые доли в жилище, купленному по семейному сертификату, каждому члену семьи.

Причины и основания отказа

Чаще всего Пенсионный фонд дает положительные ответы по вопросам выплат из семейного капитала, но в редких случаях может отказать обладателю сертификата.

Основные причины отказа:

• Предоставлены не все требуемые документы;
• Заявление о выплате средств написано неправильно или содержит ошибки;
• Обладатель сертификата лишен или ограничен в родительских правах или совершил преступление против личности ребенка;
• Приобретаемое жилище или кредитное учреждение, выбранное для оформления ипотечного займа, не соответствует установленным требованиям.

При получении отказа от Пенсионного фонда обладатель сертификата имеет полное право обратиться с жалобой в суд.

к содержанию ↑

Отдельные случаи

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка?

При досрочной оплате долгов по ипотеке средствами из семейного капитала дата оформления кредитного займа не имеет значения. Даже если займ был оформлен до рождения второго ребенка, Пенсионный фонд не может отказать в выплате.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа?

Не важно на кого оформлен кредит, главное правило наличие официального брака между супругами.

Как оформить социальную ипотеку, читайте тут.

к содержанию ↑

На что стоит обратить внимание?

1. Финансовые средства для поддержки матерей выделяются из федерального бюджета только один раз;
2. При утрате государственного сертификата законодатель предоставляет возможность получить его дубликат;
3. Государственная поддержка предоставляется не только матери или ребенку, а всей семье;
4. Выплаты из материнского капитала производятся только по безналичному расчету. Незаконные махинации, направленные на обналичивание сертификата, грозят его владельцу неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования;
5. Финансовые средства семейного капитала не облагаются налогом;
6. Срок получения сертификата не ограничен временными рамками. Реализовать право на правительственную помощь разрешено в любое время после появления в семье второго ребенка;
7. Использовать семейный сертификат для первого платежа по ипотечному займу возможно только в том случае, когда ранее из него не производились никакие выплаты;
8. Права собственности на жилище, купленное по материнскому сертификату, распределяются между супругами и детьми в одинаковых долях;
9. Обращаться за получением семейного сертификата нужно в многофункциональный центр или Пенсионный фонд по месту регистрации его владельца. Если фактически семья проживает в другом регионе, нужна временная прописка;
10. Государственный сертификат можно получить в бумажном либо электронном виде;
11. Документы в Пенсионный фонд можно подать самостоятельно, через другое лицо (при наличии заверенной нотариусом доверенности) либо отправить по почте.