Как можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Приходит время, когда человек задумывается о собственной квартире или доме.

Но средств не хватает. В этом случае есть возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Разберемся можно ли и как это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Ипотека без первоначального взноса

Кредитование связано с риском не только для заёмщиков, но и для банков. Поэтому кредиторы требуют внесения личных сбережений клиента.

Взнос, чаще всего, не меньше 15%. При наличии накопленных средств недостающую сумму выдаст банк в виде ипотечного кредита.

Существуют возможности кредитования без внесения собственных средств. Стандартные программы для ипотеки возможно выгоднее, но при отсутствии накоплений стоит рассмотреть другие варианты.

к содержанию ↑

Виды кредитных программ


Финансовые учреждения, работающие с ипотечными программами, предлагают различные условия.

Главная особенность таких программ — первоначальный взнос заменяется другими видами обеспечения.

Вместо первого взноса могут выступать:

  • Недвижимость;
  • Материнский капитал;
  • Жилищный сертификат;
  • Другой кредит;
  • Государственная субсидия.

виды ипотеки

к содержанию ↑

Под залог недвижимости

Данный способ не требует первого взноса.

В виде залога выступит недвижимость, что уже имеется в собственности у заемщика.

ипотека под залог

Обеспечением залога может стать недвижимость близкого родственника.

Ипотека — целевая, заем можно взять только на приобретение участка, дома, квартиры.

Важным условием в этом виде кредита является согласие владельца закладываемой недвижимости, если она не принадлежит заемщику.

Ссуда выдается в определенной доле от стоимости имущества, отдаваемого в залог. Чаще всего это 60-70%.

Условия в банках, предоставляющих такой вид ипотеки, примерно одинаковые:

  1. срок кредита до 30 лет;
  2. отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  3. возможность привлечения созаёмщиков и поручителей;
  4. обязательное страхование имущества, передаваемого в залог.

Чаще всего можно самостоятельно выбрать, как вносить платежи — равномерными суммами или дифференцированными. Кредит можно погасить досрочно.

Программы разных банков различаются по:

  • размеру процентов;
  • минимальной сумме кредита;
  • максимальной сумме кредита;
  • пакету документов;
  • наличию поручителей.
к содержанию ↑

Использование материнского капитала

материнский капитал

Семьям с детьми (2 и больше) государство выделяет капитал, называемый «материнским».

Использовать его можно только на определенные законом конкретные цели. В том числе оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Если раньше капиталом для этих целей можно было воспользоваться только после исполнения ребенку 3 лет, то решением Правительства РФ от 9 сентября 2015 года такая возможность предоставлена всем, кто имеет сертификат.

По данной программе приобретается как уже готовая жилплощадь, так и та, которая только строится. Залогом послужит вновь приобретаемая недвижимость.

Ставки по ипотеке могут быть дополнительно снижены за счет страхования жизни, приобретения недвижимости у определенных банком застройщиков, а так же если будет проведена электронная регистрация сделки.

Дополнительную пользу принесет участие в программах для молодых семей, в них проценты гораздо ниже.

к содержанию ↑

Жилищный сертификат

Это именное свидетельство, удостоверяющее, что предъявитель имеет право получить субсидию из бюджета.

ГЖС

Жилищный сертификат — форма поддержки определенных категорий граждан.

Сертификатом при его наличии для получения ипотеки могут воспользоваться:

  1. военные;
  2. ветераны Великой Отечественной войны;
  3. жители Крайнего Севера;
  4. граждане, проживающие в сельской местности;
  5. вынужденные переселенцы.

Документ имеет определенный срок действия. Его использование для обеспечения первого взноса по ипотеке вполне возможно.

Применить сертификат разрешается для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Вложить его в новостройку не получится.

к содержанию ↑

Двойная ипотека

Этот вид ипотеки оформляется в двух разных банках. Требует большого количества документов и внимательности.

Первая финансово-кредитная организация дает кредит под одну недвижимость, ту, которая уже в собственности. Деньги послужат первоначальным капиталом для второго ипотечного кредитования.

двойной кредит

Другой банк предоставит ипотеку на обычных условиях. Станет залогодержателем вновь приобретаемого жилья.

Данная сделка достаточно рискованная, как для кредитных организаций, так и для того, кто берет два кредита.

Банки тщательно проверяют заемщиков. Нужно будет собрать много справок, подтвердить доходы. На выплату обоих кредитов можно тратить не более 45% дохода.

Образец справки 2-НДФЛ вы можете скачать здесь.

к содержанию ↑

Потребительский кредит в качестве взноса

Первый взнос — некая часть в процентном соотношении от всей стоимости недвижимости.

кредит

Чтобы сформировать эту сумму можно прибегнуть к таким предложениям банков, как «потребительский кредит».

Преимущества данного способа в том, что залог в потребительском кредите не требуется.

Недостатки:

  1. Достаточно высокие проценты;
  2. Учитываются только официальные доходы;
  3. Меньшая по сравнению с ипотекой сумма и срок погашения;
  4. Ограничение по сумме.
к содержанию ↑

Государственная субсидия

Согласно Федеральной государственной программе «Жилище», отдельные категории граждан могут воспользоваться государственной поддержкой при приобретении недвижимости в ипотеку.

Разработаны подпрограммы разных уровней, их можно применить для получения ипотечного займа.

Право на субсидию имеют:

  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые учителя, ученые и медицинские работники;
  • государственные служащие;
  • многодетные семьи.

Существует ряд требований и ограничений к участникам государственного субсидирования и выбору жилья.

Субсидия на руки не выдается. После заключения кредитного договора, она перечисляется в банк.

Покрывает не весь кредит, а его часть в процентном соотношении. Государственная программа оказывает безвозмездную помощь.

к содержанию ↑

Примеры программ

Молодая семья

Ряд банков дает возможность молодым семьям приобрести недвижимость на льготных условиях под сниженные проценты.

Участники этой программы могут получить до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

Многодетные семьи

Единовременную дотацию можно получить как из федерального, так и из муниципального бюджета.

Семьи, проживающие в городе, могут получить до 40% от стоимости жилья. Те, кто живет в сельской местности, до 70%.

Военнослужащие

В течение определенного времени на счету военнослужащих, если они являются участниками НИС, накапливаются денежные средства. Это государственная субсидия.

Отслужив положенный срок, военный может приобрести жилплощадь. После подачи заявки военнослужащим и одобрения кредита банком, субсидия будет перечислена на счет.

Бюджетники

работники в бюджетной сфере

В этой программе могут участвовать учителя, медицинские работники и ученые.

У этой категории граждан тоже есть шанс использовать социальную выплату в качестве первоначального взноса.

При выделении ссуды учитывается:

  1. возраст;
  2. стаж;
  3. нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  4. платежеспособность.

Сумма выплат на приобретение жилплощади может составить до 40% от стоимости.

Приобрести квартиру или участок без первоначального взноса, воспользовавшись программами ипотечного кредитования, вполне реально. Нужно лишь выбрать наиболее удобный и выгодный в том или ином случае вид ипотеки.

к содержанию ↑

Документы для ипотечного кредита


При оформлении любого займа, ипотечного в том числе, требуется собрать достаточно много документов.

Кредиторы вправе требовать любые документы для обеспечения сделки, проверять платежеспособность клиента и поручителей.

документы

Стандартный пакет:

  • Паспорт, обязательно с печатью о регистрации;
  • Анкета-заявление;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка о заработной плате по форме;
  • Подтверждение стажа на последнем месте работы;
  • Другие справки, подтверждающие дополнительный доход;
  • Документы на недвижимость, закладываемую в банк;
  • Справка о наличии замещающих средств первоначального взноса.

В последний пункт входят:

  1. свидетельство о собственности на недвижимость;
  2. жилищный сертификат;
  3. материнский капитал;
  4. кредитный договор другого банка.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки без начального капитала имеет ряд преимуществ и недостатков.

Возможность приобрести недвижимость при отсутствии средств, почувствовать себя собственником — огромное преимущество. Банки достаточно благожелательно относятся к таким кредитам.

Для некоторых молодых семей ипотека является единственным вариантом приобретения жилья, особенно при отсутствии накоплений.

Но есть и ряд недостатков:

  • Выбор банков, предоставляющих такой вид ипотеки, ограничен;
  • Ставки гораздо выше, обычно на 2-3%, чем по стандартным ипотечным кредитам;
  • Необходимость нести дополнительные затраты на страхование, оценку недвижимости, госпошлину;
  • Штрафные санкции за просрочку и неуплату;
  • Возможность потерять залоговое имущество при невыплате кредита.

Наиболее привлекательным вариантом выглядят ипотека с использованием материнского капитала, жилищного сертификата, государственной поддержки.

Эти виды замещают первый взнос, поэтому банк выдаст заем под выгодный процент. Ежемесячные выплаты по кредиту будут гораздо ниже.

К выбору программы кредитования нужно подойти со всей ответственностью.

плюсы и минусы

Прежде чем сделать выбор и принять решение, стоит:

  1. Оценить свои возможности и риски;
  2. Просчитать выгоду и убытки;
  3. Выбрать реальный срок и ставки погашения;
  4. Рассмотреть условия разных банков и провести анализ;
  5. Изучить комиссии;
  6. Собрать пакет документов.

Действия после одобрения кредита:

После этих действий банк переведет кредитные средства продавцу.

В последнее время кредитно-финансовые организации снижают ставки по ипотечным кредитам и сумму первоначального взноса. Предлагают выгодные условия приобретения недвижимости.

Если нет первоначального капитала, то можно воспользоваться одним из видов ипотечного кредитования без первоначального взноса, предварительно изучив предложения и оценив возможности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!


Поделиться в соц.сетях:


Автор статьи - Крутиков Станислав Алексеевич

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

Добавить комментарий