Ипотека под материнский капитал — как взять кредит на жилье?


Как взять ипотеку под материнский капитал?

Ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных вариантов приобретения жилья.

Семьи с двумя, а также тремя детьми желают улучшить условия проживания и решаются на долгосрочный займ.

Разберемся, как взять ипотеку под материнский капитал и с чего начать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Варианты ипотеки с использованием материнского капитала

Государство наделяет заемщиков правом внести средства из материнского капитала в пользу оплаты ипотечного кредитования.

варианты использования

Таким образом, существует два варианта внесения средств: первый заключается во сложении их в первый взнос.

Второй, в оплате основного долга по средствам денег, выдаваемых на рождение второго ребенка.

к содержанию ↑

Как первоначальный взнос

Сложность представляет то, что не каждый банк готов пойти на то, чтобы принять в первоначальном взносе материнский капитал.

первоначальный взнос

Однако такие финансовые организации существуют, более того они готовы предложить процентную ставку от 10 до 15%, что является выгодным с точки зрения клиента.

Итак, для законного пользования капиталом на второго ребенка нужно:

  1. Дождаться получения сертификата в Пенсионном фонде. Этот документ будет являться подтверждением получения средств;
  2. Будущий заемщик должен выбрать банк, предоставляющий подобную услугу;
  3. В финансовой организации заявку рассмотрят и в случае принятия положительного решения, попросят предоставить копию документа, подтверждающего наличие капитала;
  4. Образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала вы можете скачать здесь.

  5. Подписывается договор между банком и земщиком;
  6. Далее заключается договор купли-продажи и регистрируется в Росреестре;
  7. Последнее действие заключается в посещении пенсионного фонда с полным комплектом документов, где средства будут переведены кредитору.

Существует правило, установленное государством, что деньги на руки не выдаются.

к содержанию ↑

Оплата уже имеющегося долга

Вариант, когда родители малыша вносят средства в уже имеющуюся ипотеку весьма распространён.

Важно отметить, что он наиболее выгоден, потому что средства пойдут на погашение основной части долга, а соответственно и проценты уменьшатся.

оплата долга

Для заемщика это будет означать снижение суммы переплаты.

Для того чтобы воспользоваться таким видом погашения необходимо уже являться заемщиками по жилищному кредиту и иметь сертификат на предоставление денежных средств.

В этом случае, капитал пойдет на улучшение условий жилья.

О том, как можно использовать материнский капитал при ипотечном кредите, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Как воспользоваться программой, если ребенку нет 3 лет?


До 2015 года оформить материнский капитал в качестве первоначального взноса можно было только, если ребенку уже исполнилось три года.

Сейчас же достаточно, чтобы в кредитном договоре было прописано, что средства направляются на покупку или строительство жилья.

ребенку нет 3 лет

Если ничего подобного в договоре нет, тогда заемщики не смогут доказать что средства пойдут именно на приобретение жилья.

При имеющимся кредитном обязательстве перед банком в виде ипотеки сертификат может быть использован, как внесение дополнительных средств в любое время после его получения.

При этом погашение ипотеки может быть произведено как полностью, так и с частичным покрытием долга.

Иными словами, после пользования программой основной долг уменьшится, но все равно останется. И родителям ребенка придётся продолжать вносить платежи.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

требования

К заемщикам, которые желают воспользоваться материнским капиталом банки выдвигают серьезные требования.

Они заключаются в следующем:

  • будущий участник программы должен обладать подлинным документом на предоставление средств от государства, которые финансовые организации проверят досконально;
  • доход будущего заемщика должен быть стабильным и достаточным для осуществления ежемесячных платежей;
  • трудовой стаж на последнем месте работы более полугода;
  • большинство банков предъявляют требования к возрасту и чаще всего он начинается от 21 года и заканчивается пенсионным возрастом.

При соблюдении вышеперечисленных требований, банк может рассмотреть заявку от заемщиков и принять решение.

Клиенты банка и участники зарплатных проектов могут рассчитывать на упрощенный процесс оформления по ипотечной заявке, а также ставку ниже, чем при стандартной заявке.

Заемщиком может быть, как мать, так и отец, но есть одно условие: они должны состоять в официальном браке.

к содержанию ↑

Необходимые документы


документы

Банки предусматривают следующий пакет документов для подачи кредитному менеджеру:

  1. Документы, удостоверяющие личность от двух супругов;
  2. Ксерокопия документа о материнском капитале;
  3. Справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  4. Договор купли-продажи;
  5. Документ, подтверждающий, что на счету клиента есть средства, предоставленные государством;
  6. Иные бумаги, требуемые банковской организацией.

Образец справки 2-НДФЛ вы найдете тут.

После первого этапа проверки документов и доходов обращающегося лица, банк вынесет решение, озвучит одобренную сумму и предложит предоставить документы на недвижимость.

Если жилье приобретают на вторичном рынке, тогда необходим будет договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП и документы, удостоверяющие личность продавца.

Для строящегося жилья необходимы следующие документы:

  • договор участия в долевом строительстве;
  • бумаги с подтверждением членства в жилищном кооперативе;
  • сведения о застройщике.

Для ИЖС нужны будут:

  1. разрешение на проведение строительных работ;
  2. проектно-сметная декларация;
  3. свидетельство, подтверждающее право собственности на участок.

В ПФР тоже требуют определенный перечень документов, подтверждающих оформление ипотечного кредита.

К ним относят:

  • Паспорт, где будет указана регистрация на территории РФ;
  • Свидетельства о рождении детей, а также о заключенном браке;
  • Договор купли-продажи;
  • Сертификат полученный ранее;
  • Заявление о переводе денежных средств;
  • Информация о выбранном жилом помещении.
к содержанию ↑

Что можно приобрести?

приобретение недвижимости

Клиент, желающий воспользоваться средствами материнского капитала, может подать заявку:

  1. Как на строящееся жилье;
  2. Так и на объект, относящийся к вторичному рынку жилья.

Строительство жилого дома на участке ИЖС также возможно. При подобном виде ипотечного кредитовая учитываются мнения как банковской организации, так и ПФР.

Поэтому рекомендуется выбирать вариант, который будет вероятнее одобрен. Это может быть жилье, как на вторичном рынке, так и в новом жилье.

Однако следует учесть, что застройка на первой стадии строительства рискованна для банка и в подобном жилищном кредите могут отказать.

к содержанию ↑

Порядок оформления и условия


как оформить?

Первое с чего нужно начать подготовку к приобретению жилья по средствам ипотеки – это анализ своих доходов и расходов.

А также возможных непредвиденных ситуаций в финансовом плане.

Если семья все-таки решилась на жилищный кредит, действовать необходимо по следующей схеме:

  • Посещение ПФР и запрос справки о том, что гражданин имеет право на материнский капитал;
  • Выбор банка и программы для подобного займа. Важно учитывать отзывы клиентов и сравнивать с другими организациями;
  • Обращение в банк, где специалист спросит, каким образом будут потрачены средства из материнского капитала: на первый взнос или на оплату основного долга;
  • Предоставление документов в банковскую организацию и подача заявки. Там будет учитываться кредитоспособность клиента, а также специалисты проверят подлинность предоставленных документов;
  • В случае положительного решения, банк запросит документы на выбранный объект недвижимости;
  • Заключение договора по ипотеке, а также договор купли-продажи на квартиру;
  • Далее клиент обращается в отделение ПФР, где пишет заявление о переводе финансовых средств МСК и подает требуемые документы;
  • После оплаты необходимо произвести регистрацию в Росреестре.
к содержанию ↑

Государственные программы для использования средств материнского капитала

Государство предоставляет на выбор различные способы пользования материнским капиталом. Наиболее востребованная программа заключается в приобретении жилья.

Помимо нее есть возможность направить средства на пенсию матери или на оплату образования для ребенка. С недавнего времени появилась еще одна программа, направленная на реабилитацию ребенка, имеющего статус инвалида.

госпрограммы

По жилищному строительству имеется множество вариантов, таких как приобретение комнаты в общежитии, если она числится в Росреестре, как отдельная жилая площадь.

Есть возможность потратить средства на строительство жилого дома, при этом можно строить объект самостоятельно или привлекая строительную организацию.

Разница будет заключаться в сроках перечисления средств и процессе оформления документов.

Программа от государства на сегодняшний день востребована и родители самостоятельно решают, какой из предложенных способов выгоднее для семьи, исходя из собственных интересов.

Ипотечный кредит представляет выход из жилищной проблемы, особенно в семьях с двумя и более детьми. Поэтому материнский капитал в нашей стране часто используется при покупке объектов недвижимости в новостройках и вторичного жилья.

При подаче документов и процессе оформления необходимо следовать определенному алгоритму и предоставить документы в установленном порядке, тогда процесс по приобретению жилья не отнимет много времени и семья сможет быстрее купить и въехать в новую квартиру.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!


Поделиться в соц.сетях:


Автор статьи - Крутиков Станислав Алексеевич

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

Добавить комментарий