Ипотека под материнский капитал — как взять кредит на жилье?

Ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных вариантов приобретения жилья.

Семьи с двумя, а также тремя детьми желают улучшить условия проживания и решаются на долгосрочный займ.

Разберемся, как взять ипотеку под материнский капитал и с чего начать.

Варианты ипотеки с использованием материнского капитала

Государство наделяет заемщиков правом внести средства из материнского капитала в пользу оплаты ипотечного кредитования.

Таким образом, существует два варианта внесения средств: первый заключается во сложении их в первый взнос.

Второй, в оплате основного долга по средствам денег, выдаваемых на рождение второго ребенка.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Узнайте из статьи.

к содержанию ↑

Как первоначальный взнос

Сложность представляет то, что не каждый банк готов пойти на то, чтобы принять в первоначальном взносе материнский капитал.

Однако такие финансовые организации существуют, более того они готовы предложить процентную ставку от 10 до 15%, что является выгодным с точки зрения клиента.

Итак, для законного пользования капиталом на второго ребенка нужно:

1. Дождаться получения сертификата в Пенсионном фонде. Этот документ будет являться подтверждением получения средств;
2. Будущий заемщик должен выбрать банк, предоставляющий подобную услугу;
3. В финансовой организации заявку рассмотрят и в случае принятия положительного решения, попросят предоставить копию документа, подтверждающего наличие капитала;

Образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала вы можете скачать здесь.

4. Подписывается договор между банком и земщиком;
5. Далее заключается договор купли-продажи и регистрируется в Росреестре;
6. Последнее действие заключается в посещении пенсионного фонда с полным комплектом документов, где средства будут переведены кредитору.

Существует правило, установленное государством, что деньги на руки не выдаются.

к содержанию ↑

Оплата уже имеющегося долга

Вариант, когда родители малыша вносят средства в уже имеющуюся ипотеку весьма распространён.

Важно отметить, что он наиболее выгоден, потому что средства пойдут на погашение основной части долга, а соответственно и проценты уменьшатся.

Для заемщика это будет означать снижение суммы переплаты.

Для того чтобы воспользоваться таким видом погашения необходимо уже являться заемщиками по жилищному кредиту и иметь сертификат на предоставление денежных средств.

В этом случае, капитал пойдет на улучшение условий жилья.

О том, как можно использовать материнский капитал при ипотечном кредите, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Как воспользоваться программой, если ребенку нет 3 лет?

До 2015 года оформить материнский капитал в качестве первоначального взноса можно было только, если ребенку уже исполнилось три года.

Сейчас же достаточно, чтобы в кредитном договоре было прописано, что средства направляются на покупку или строительство жилья.

Если ничего подобного в договоре нет, тогда заемщики не смогут доказать что средства пойдут именно на приобретение жилья.

При имеющимся кредитном обязательстве перед банком в виде ипотеки сертификат может быть использован, как внесение дополнительных средств в любое время после его получения.

При этом погашение ипотеки может быть произведено как полностью, так и с частичным покрытием долга.

Иными словами, после пользования программой основной долг уменьшится, но все равно останется. И родителям ребенка придётся продолжать вносить платежи.

Читайте также статью о том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

К заемщикам, которые желают воспользоваться материнским капиталом банки выдвигают серьезные требования.

Они заключаются в следующем:

• будущий участник программы должен обладать подлинным документом на предоставление средств от государства, которые финансовые организации проверят досконально;
• доход будущего заемщика должен быть стабильным и достаточным для осуществления ежемесячных платежей;
• трудовой стаж на последнем месте работы более полугода;
• большинство банков предъявляют требования к возрасту и чаще всего он начинается от 21 года и заканчивается пенсионным возрастом.

При соблюдении вышеперечисленных требований, банк может рассмотреть заявку от заемщиков и принять решение.

Клиенты банка и участники зарплатных проектов могут рассчитывать на упрощенный процесс оформления по ипотечной заявке, а также ставку ниже, чем при стандартной заявке.

Заемщиком может быть, как мать, так и отец, но есть одно условие: они должны состоять в официальном браке.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Банки предусматривают следующий пакет документов для подачи кредитному менеджеру:

1. Документы, удостоверяющие личность от двух супругов;
2. Ксерокопия документа о материнском капитале;
3. Справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
4. Договор купли-продажи;
5. Документ, подтверждающий, что на счету клиента есть средства, предоставленные государством;
6. Иные бумаги, требуемые банковской организацией.

Образец справки 2-НДФЛ вы найдете тут.

После первого этапа проверки документов и доходов обращающегося лица, банк вынесет решение, озвучит одобренную сумму и предложит предоставить документы на недвижимость.

Если жилье приобретают на вторичном рынке, тогда необходим будет договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП и документы, удостоверяющие личность продавца.

Для строящегося жилья необходимы следующие документы:

• договор участия в долевом строительстве;
• бумаги с подтверждением членства в жилищном кооперативе;
• сведения о застройщике.

Для ИЖС нужны будут:

1. разрешение на проведение строительных работ;
2. проектно-сметная декларация;
3. свидетельство, подтверждающее право собственности на участок.

В ПФР тоже требуют определенный перечень документов, подтверждающих оформление ипотечного кредита.

К ним относят:

• Паспорт, где будет указана регистрация на территории РФ;
• Свидетельства о рождении детей, а также о заключенном браке;
• Договор купли-продажи;
• Сертификат полученный ранее;
• Заявление о переводе денежных средств;
• Информация о выбранном жилом помещении.

к содержанию ↑

Что можно приобрести?

Клиент, желающий воспользоваться средствами материнского капитала, может подать заявку:

1. Как на строящееся жилье;
2. Так и на объект, относящийся к вторичному рынку жилья.

Строительство жилого дома на участке ИЖС также возможно. При подобном виде ипотечного кредитовая учитываются мнения как банковской организации, так и ПФР.

Поэтому рекомендуется выбирать вариант, который будет вероятнее одобрен. Это может быть жилье, как на вторичном рынке, так и в новом жилье.

Однако следует учесть, что застройка на первой стадии строительства рискованна для банка и в подобном жилищном кредите могут отказать.

к содержанию ↑

Порядок оформления и условия

Первое с чего нужно начать подготовку к приобретению жилья по средствам ипотеки – это анализ своих доходов и расходов.

А также возможных непредвиденных ситуаций в финансовом плане.

Если семья все-таки решилась на жилищный кредит, действовать необходимо по следующей схеме:

• Посещение ПФР и запрос справки о том, что гражданин имеет право на материнский капитал;
• Выбор банка и программы для подобного займа. Важно учитывать отзывы клиентов и сравнивать с другими организациями;
• Обращение в банк, где специалист спросит, каким образом будут потрачены средства из материнского капитала: на первый взнос или на оплату основного долга;
• Предоставление документов в банковскую организацию и подача заявки. Там будет учитываться кредитоспособность клиента, а также специалисты проверят подлинность предоставленных документов;
• В случае положительного решения, банк запросит документы на выбранный объект недвижимости;
• Заключение договора по ипотеке, а также договор купли-продажи на квартиру;
• Далее клиент обращается в отделение ПФР, где пишет заявление о переводе финансовых средств МСК и подает требуемые документы;
• После оплаты необходимо произвести регистрацию в Росреестре.

к содержанию ↑

Государственные программы для использования средств материнского капитала

Государство предоставляет на выбор различные способы пользования материнским капиталом. Наиболее востребованная программа заключается в приобретении жилья.

О государственной программе «Молодая семья» читайте в нашей статье.

Помимо нее есть возможность направить средства на пенсию матери или на оплату образования для ребенка. С недавнего времени появилась еще одна программа, направленная на реабилитацию ребенка, имеющего статус инвалида.

По жилищному строительству имеется множество вариантов, таких как приобретение комнаты в общежитии, если она числится в Росреестре, как отдельная жилая площадь.

Есть возможность потратить средства на строительство жилого дома, при этом можно строить объект самостоятельно или привлекая строительную организацию.

Разница будет заключаться в сроках перечисления средств и процессе оформления документов.

Программа от государства на сегодняшний день востребована и родители самостоятельно решают, какой из предложенных способов выгоднее для семьи, исходя из собственных интересов.

Ипотечный кредит представляет выход из жилищной проблемы, особенно в семьях с двумя и более детьми. Поэтому материнский капитал в нашей стране часто используется при покупке объектов недвижимости в новостройках и вторичного жилья.

При подаче документов и процессе оформления необходимо следовать определенному алгоритму и предоставить документы в установленном порядке, тогда процесс по приобретению жилья не отнимет много времени и семья сможет быстрее купить и въехать в новую квартиру.