Что это за услуга — добровольное страхование жилья в квитанции ЖКХ?

Жилищные права граждан могут с тех или иных неблагоприятных причин нарушаться.

Это нередко требует использования достаточно значительных сумм денег для устранения последствий.

Именно поэтому с 1995 года в Российской Федерации проходит внедрение программ добровольного страхования жилья в квитанции. О том, что это такое, разберем в данной статье.

Законодательное регулирование

На сегодняшний день, согласно действующему на территории России законодательству, страхование является полностью добровольной процедурой.

Именно поэтому оно регулируется только лишь общими законодательными нормами и правилами.

Для всех лиц, желающих застраховаться, стоит обратить внимание на Гл.48 «О страховании» Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В ней речь идет о наличии у каждого гражданина права страхования своего домашнего имущества, в том числе и недвижимости.

Также отдельно страховые отношения регулирует Жилищный Кодекс Российской Федерации. Статья 21 данного закона говорит о гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события.

Сама же деятельность всех компаний, которые предоставляют услуги страхования, регламентирована Федеральным Законом «Об организации страхового дела» №4015-1 от 27 ноября 1992 года.

к содержанию ↑

Добровольное страхование квартиры

В настоящее время муниципальная программа страхования собственного имущества не имеет обязательного выполнения всеми гражданами Российской Федерации.

Процесс происходит полностью на добровольных началах. То есть каждый человек сам решает, стоит ли ему вкладывать деньги в полис.

В столице России программа страхования реализуется посредством Городского центра жилищного страхования. В его функции входит выбор компании, которая будет страховщиком, а также осуществления всех организаторских вопросов оформления договора.

К примеру, Центр включает взнос в ЕПД – единый платежный документ. Также учреждение занимается изданием буклетов и некоторыми другими функциями.

Суть добровольного страхования заключается в том, что владелец имущества получает от компании и городского бюджета возмещения своих убытков в случае наступления каких-либо неблагоприятных ситуаций.

При этом страховщик берет на себя обязанность выплаты 85% всей суммы, а государство – всего лишь 15%.

Добровольное страхование квартиры – это программа, которая доступна практически каждому, вследствие того, что она является льготной.

Ее особенности заключаются в следующем:

• Возможность рассрочки страховых взносов на 12 частей;
• Довольно низкий уровень страхового взноса (всего лишь 0,05% от суммы страхования);
• Ставки, которые предлагают по Программе, являются значительно более низкими, нежели другие предложения страховщиков. Нередко эта разница достигает 0,6-0,7%.

Непосредственно сам процесс страхования происходит без осмотра имущества. То есть между клиентом и компанией производится оферта, с которой стороны соглашаются. Сразу же после этого оплачивается первый страховой взнос.

к содержанию ↑

Муниципальная программа

Муниципальная программа подразумевает возможность страхования лишь определенных объектов квартиры.

Среди них стоит выделить следующие:

1. отделку стен, потолка и пола;
2. непосредственно сами стены;
3. разнообразные сети в квартире (канализация, электричество, водопровод).

Стоит отметить, что в случае, когда отделка довольно дорогая, ее могут страховать не на реальную стоимость.

Страховщик предлагает клиенту только лишь усредненную цену.

Вообще не охватывает программа страхование разнообразного имущества обихода человека. Прежде всего это мебель, бытовые приборы, электрические приспособления и т.д.

Риски, от которых страхует муниципальная программа, ограничены лишь несколькими происшествиями.

Среди них можно выделить такие:

• пожар, возникший, как в застрахованном объекте, так и за его пределами;
• аварии канализационных систем и протекание воды (без учета затопления из крыши дома);
• взрывы (без учета террористических актов);
• сильные порывы ветра свыше 20 метров в секунду с сопровождающими его осадками.

Ситуации, повреждающие имущество, но не входящие в вышеописанный перечень, не приводят к возможности получения владельцем недвижимости компенсации.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления? Узнайте из нашей статьи.

к содержанию ↑

Кто может участвовать?

Компания закрепляет право оформления договора на добровольное страхование жилья в квитанции за собственником имущества или же арендодателем.

Последний должен официально посредством договора снимать жилье в городе.

При этом последний еще должен быть прописан в квартире или же доме.

Не может застраховать имущество человек, который только лишь его приобрел, но еще окончательно не прошел процедуру регистрации в нем.

О том, как оформить квартиру в собственность в новостройке, читайте тут.

Отдельно стоит указать, что постановление правительства Москвы №194-ПП предоставило право страхования имущества владельцу, который выделил в распоряжение квартиру лицам, стоящим в очереди на ее получение.

Если речь идет о коммунальных квартирах, то в них каждый владелец может застраховать лишь свою часть. Места, которые в данных помещениях считаются общими, не попадают под действие Программы.

Любое общее имущество граждан также можно застраховать, но в таком случае данное решение должно быть принято с учетом голосов всех без исключения его владельцев.

Такие площади есть в каждом многоквартирном доме: лифты, лестничные клетки, коридоры и т.д. В данном случае оформлять договор может делегированный представитель дома, а не все проживающие в нем.

к содержанию ↑

Как получить и оплачивать услугу?

Услуга Программы добровольного страхования предоставляет клиенту с 1 числа следующего календарного месяца, в котором он внес страховой взнос.

Оплата может осуществляться вместе с жилищно-коммунальными квитанциями, вследствие чего человеку не нужно дополнительно тратить свое свободное время.

Воспользоваться услугой могут только лишь жители определенных населенных пунктов России.

Также застраховать свое жилье могут все жители непосредственно самой Москвы.

Для удобства, а также доступности большинству граждан Российской Федерации, взнос за добровольную страховку разбивается на 12 частей. Каждый раз сумму следует вносить первого числа очередного месяца.

Стоит отметить, что в случае несвоевременной оплаты защита компании имущества клиента перестает действовать.

Именно поэтому к данному процессу внесения оплаты следует относиться максимально серьезно и ответственно.

В случае наличия полной суммы клиент страховой компании может единоразово заплатить за страховку своего жилья. Это позволит ему не переживать о возможности просрочки платежа.

к содержанию ↑

Стоимость

В рамках Программы добровольного страхования клиенту предлагается два варианта услуги:

1. Страховая премия в размере всего лишь 19,44 рубля;
2. Страховая сумма – 36,300 рублей за квадратный метр.

Компания обязуется выплатить 85% этой компенсации, а правительство города – 15%. Непосредственно само страховое свидетельство (так называемая оферта) высылается клиенту, застраховавшему свое имущество.

Страховая премия в размере всего лишь 32,44 рубля, страховая сумма – 54,450 рублей за квадратный метр.

В этом случае на плечи страховщика ложится 95% компенсации, тогда как город обязуется выплатить 5%. Оформляется договор между компанией и клиентов на один год.

Дополнительно, если того хочет владелец имущества, он может заключить с компанией еще и второй договор, в который можно внести те вещи и риски, что не входят в Программу добровольного страхования жилья в квитанции.

к содержанию ↑

Размер компенсации

Объем компенсации напрямую зависит от того, какой вариант договора заключил клиент со страховщиком, а также от того, какая степень повреждения имущества произошла вследствие несчастного случая.

Размер компенсации рассчитывается в соответствии с количеством поврежденных квадратных метров жилья.

То есть, если соседи сверху затопили клиента страховой компании, вследствие чего у него отвалилось несколько метров обоев, то человек получит лишь определенную сумму денег за эту поврежденную площадь.

Если было оценено, что проблема коснулась 7 квадратных метров, то у клиента существует возможность получения 254,100 рублей в случае выбора первого варианта договора страхования, и 381,100 рублей в случае выбора второго варианта.

О страховании жилья в квитанции ЖКХ смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Как заключить договор?

Для заключения договора со страховой компанией не обязательно подписывать определенное соглашение. Вместе с квитанциями каждому жителю приходит соответствующее страховое свидетельство.

Оно не обязывает гражданина уплачивать страховые взносы. Но при этом оно является действующим публичным договором страховой оферты.

Владелец имущества сам для себя принимает решение о необходимости внесения страхового взноса.

Как только он внесет средства на счет компании, с начала следующего месяца его имущество будет застраховано в соответствии со всеми особенностями договора.

к содержанию ↑

Что будет, если вовремя не оплатить страховой взнос?

Страховая компания имеет определенные обязательства перед клиентом, вследствие чего они возникают и у него.

Согласно договору, владелец имущества должен в обязательном порядке вовремя вносить страховой взнос на счет организации.

Если этого не произойдет, страховая компания будет вправе отказать в предоставлении компенсации, когда с жильем что-либо случится.

Никакие судебные разбирательства в случае просрочки платежа не помогут получить финансовые средства от страховщика.

Связанно это с тем, что условия оплаты прописаны в договоре между клиентом и организацией.

к содержанию ↑

Выплаты

Прежде всего, чтобы получить выплаты по страховой программе, необходимо минимизировать ущерб.

Это можно сделать посредством вызова соответствующих служб – пожарной, аварийной или же полиции.

Если длительное время их не вызывать, поведение владельца жилья может быть расценено, как умысел на уничтожение недвижимости.

После всех проведенных работ по минимизации последствий происшествия квартиру стоит передать представителю страховой компании для осмотра.

Как только это будет сделано, в трехдневный срок нужно обратиться к страховщику. Для этого необходимо собрать целый пакет документов.

Если его не будет, компания-организация попросту не сможет оценить случай как страховой, вследствие чего никакой компенсации получить не удастся.

к содержанию ↑

Документы

Без одного или же нескольких документов из нижеописанного перечня получить финансовые средства в виде страховой суммы не получится.

Перечень документов, без которых страховая не сможет выплатить клиенту компенсацию, следующий:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• заключение соответствующих органов о произошедшем;
• паспорт гражданина РФ;
• документ о праве собственности на квартиру или договор об ее аренде;
• страховое свидетельство;
• квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов;
• банковские реквизиты, на которые страховщик должен перечислить компенсацию.

Образец заявления о выплате страхового возмещения вы можете скачать здесь.

к содержанию ↑

Если наступил страховой случай?

В случае, когда наступает страховой случай, последовательность действий должна быть следующей:

1. Вызов соответствующих служб для устранения и фиксации происшествия;
2. Осмотр агентом страховой компании имущества клиента и определения количества поврежденных квадратных метров;
3. Посещение клиентов страховой компании вместе со всем пакетом необходимых документов;
4. Расчет страховщиком суммы компенсации, которая должна помочь клиенту привести свое жилье в прежний вид;
5. Непосредственно сам перевод финансовых средств по реквизитам, которые оставил клиент у компании.

Зачастую выплаты страховой компании производятся в течение нескольких дней на карту или банковский счет клиента.

к содержанию ↑

Что туда не входит?

Низкая стоимость Программы добровольного страхования обусловлена еще и тем, что далеко не все происшествия могут быть расценены в виде страхового случая.

Вследствие этого каждому клиенту важно понимать, за какой ущерб он может получить компенсацию, а за какой – ему придется оплачивать ремонт с собственного кармана.

Не входят в страховые случаи следующие ситуации:

• протечка крыши сооружения, вследствие чего происходит затопление помещения;
• взрывы возле или же в зданиях, признанные соответствующими органами террористическими актами;
• поломки посудомоечной или же стиральной машины, вследствие которых произошло затопление комнаты;
• умышленное повреждение имущества.

В тех случаях, когда произойдет одна из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания вправе отказать в выплате компенсации, независимо от того, какой ущерб получил владелец квартиры.

к содержанию ↑

Достоинства и недостатки

Основным преимуществом муниципального страхования является его дешевизна.

Владельцу имущества не требуется тратить огромные финансовые средства, чтобы быть спокойным на счет возможного возникновения неблагоприятных ситуаций с квартирой.

Если жилье вследствие происшествия будет полностью уничтожено, из-за чего в нем нельзя будет проживать людям, правительство города возьмет на себя обязанность предоставить квартиру пострадавшему человеку.

Среди основных недостатков Программы можно выделить довольно низкую страховую сумму, которую получает владелец недвижимости в случае ее повреждения.

В большинстве случаев данных финансовых средств полностью не хватает, чтобы покрыть возникшие расходы.

Также существуют определенные нюансы с определением страхового случая. Поломка посудомоечной и стиральной машины, если она повлекла за собой затопление квартиры, не попадает под риски, прописанные в договоре.

Несмотря на имеющиеся недостатки, все же муниципальное страхование жилья приносит определенное возмещения ущерба, что несомненно является положительным фактором.

Городской бюджет посредством Программы переложил ответственность за компенсацию преимущественно на страховые компании, вследствие чего финансовые средства города могут теперь пойти на другие более значимые для горожан вещи.