Потеря права собственности — одна из самых больших неприятностей на рынке недвижимости.
При оформлении сделки купли-продажи порой необходимо застраховать свои права на приобретаемую квартиру.
Титульное страхование недвижимости — что же это такое и когда оно необходимо, расскажем в данной статье.
Виды страхования сделок с недвижимостью
Страховая система РФ предусматривает несколько видов страхования недвижимости, как обязательных (ипотечное страхование), так и добровольных.
Страхование недвижимости может относиться к двум отраслям:
- страхование собственного объекта недвижимости (квартиры) от порчи или ущерба;
- страхование юридической ответственности, связанной с неисполнением договора по покупке, продаже, передаче недвижимости от одного лица другому.
Титульное
Титульное страхование применяется при приобретении жилья в результате договора купли-продажи, мены или дарения.
Его суть заключается в защите права нового собственника от притязаний других лиц.
Титульное страхование обеспечивает компенсацию собственнику в тех случаях, когда в результате судебного разбирательства собственник утрачивает права на приобретенное жилье.
к содержанию ↑Ипотечное
Ипотечное страхование относится к обязательным видам страхования при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья.
Ипотечное страхование применяется для предупреждения рисков кредитора от невозможности заемщика выплатить кредит.
А также недостаточности средств от реализованной недвижимости для покрытия долга заемщика по кредиту.
В данном случае выгодополучателем страховки является банковское учреждение, предоставившее кредит.
к содержанию ↑О том, нужно ли страховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита, читайте здесь.
Ответственность застройщика
В процессе долевого строительства застройщик имеет право застраховать свою ответственность за неисполнение договора.
Выгодополучателем является дольщик, который страхуется от полного неисполнения договора долевого строительства, либо его ненадлежащего исполнения.
Например, не передачи жилого помещения в срок согласно договору строительства по причине банкротства застройщика или иным причинам.
Право на страхование ответственности застройщика регулируется законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».
к содержанию ↑Недвижимое имущество
К страхованию недвижимого имущества относятся страховые продукты, связанные со страхованием риска порчи или уничтожения объекта недвижимости.
К таким случаям относятся природные или стихийные бедствия, пожары, аварии и противоправные действия третьих лиц.
Страхование недвижимого имущества — один из самых распространенных страховых продуктов.
к содержанию ↑Как застраховать квартиру от пожара и затопления, узнайте из нашей статьи.
Титульное страхование
Договор титульного страхования заключается при приобретении вторичного жилья, которое обычно отягощено ранее пройденными юридическими процедурами (приватизацией, куплей-продажей, наследованием и т. д.).
Понятие
Само понятие титульного страхования в российском законодательстве отсутствует.
Поэтому оно осуществляется на общих положениях закона №4015-1 «Об организации страхового дела в России».
К этому страховому продукту относят страхование рисков приобретателя жилого имущества, связанных с отменой сделки уже после оформления перехода недвижимости в собственность приобретателя.
При оформлении титульного страхования предупреждаются финансовые риски, которые может понести покупатель в случае, если сделка будет отменена по решению суда.
Образец договора титульного страхования Вы можете скачать здесь.
к содержанию ↑Зачем и для чего оно необходимо?
Титульное страхование применяется при покупке вторичного жилья, так как именно тогда могут возникать правовые основания для отмены сделок.
К ним могут быть отнесены следующие обстоятельства:
- признается недействительной процедура приватизации из-за нарушения прав несовершеннолетних детей или временно отсутствующих лиц;
- сделка была признана недействительной из-за нарушения прав других лиц (например, наследников);
- предыдущие сделки по смене собственников объекта недвижимости признаются незаконными;
- при оформлении сделки допущены неточности и ошибки, являющиеся основанием для признания сделки ничтожной;
- один из участников сделки (продавец, его представитель) был признан недееспособным;
- сделка была проведена с использованием мошеннических схем (введение в заблуждение продавца, подделка документов и т. д.).
У титульного страхования есть особенный нюанс, о котором не стоит забывать.
К страховому случаю относится признание сделки ничтожной и лишение права собственности исключительно по вступившему в силу судебному решению.
О том, что такое титульное страхование, где и зачем оно применяется, смотрите в видеоролике:
Стоимость
Стоимость договора страхования зависит от стоимости жилья и, следовательно, от суммы компенсации.
Сумма компенсации примерно равна рыночной стоимости объекта, а страховой тариф устанавливается в размере от 0,3 до 1,5% от страховой суммы.
Точный размер стоимости полиса определяется страховой экспертизой, которая проводится компанией-страховщиком.
Размер тарифа зависит от:
- срока договора;
- способа оплаты (ежегодными выплатами или единовременной выплатой);
- истории объекта недвижимости (количество предыдущих владельцев, количество сделок);
- характера предыдущих сделок.
Страховая сумма
Размер страховой суммы равняется рыночной стоимости жилья.
При этом цена, указанная в договоре купли-продажи, значения не имеет.
Поэтому титульное страхование можно применять и тогда, когда в договоре указывается неполная стоимость объекта.
Документы для заключения договора
Титульное страхование может быть осуществлено как до проведения сделки, так и после.
Для оформления полиса следует обратиться в офис страховщика и предоставить следующие документы:
- заявление на страхование;
- паспорт;
- договор купли-продажи или иные правоустанавливающие соглашения;
- свидетельство на право собственности (при наличии);
- выписку из ЕГРН;
- технический паспорт, кадастровый паспорт, поэтажную экспликацию;
- акт приема-передачи жилья;
- акт оценки независимым оценщиком;
- иные документы по запросу страховщика.
Что делать при утере (краже) документов на квартиру? Читайте здесь.
Перед подписанием страхового соглашения страховщик проводит экспертизу, в ходе которой проводится оценка тарифа страхования, а также сама возможность заключения соглашения.
Если в ходе экспертизы страховщик установил, что страховой договор несет для него дополнительные риски, то он вправе отказать страхователю в заключении соглашения.
к содержанию ↑Сроки
Типовой срок заключения договора — 3 года с момента подписания.
Однако из-за того, что сделки отчуждения недвижимости могут быть оспорены в 10-летний срок, многие страховые компании предлагают пролонгацию действия договора и сверх срока его действия.
Как правило, срок продления составляет до 5 лет. По желанию, соглашение можно заключить и на меньший срок, например, на 1 год.
Страховой случай и выплаты
Страховой случай наступает исключительно тогда, когда владелец лишается права собственности на приобретенное жилье в результате вступившего в силу судебного решения.
Страхователь может обратиться к страховщику сразу после возникновения спора или подачи иска.
В таком случае компания-страховщик может обеспечить судебную поддержку, если это устанавливается условиями договора.
Выплаты осуществляются согласно договору:
- банковским переводом на финансовый счет страхователя;
- наличными средствами;
- иным способом, указанным в соглашении.
Для получения денежной компенсации следует обратиться к страховщику и предоставить:
- договор страхования;
- паспорт;
- копию постановления суда.
Не каждое лишение права или ограничения прав относятся к страховым случаям.
Согласно договору, к страховым случаям нельзя отнести:
- утрату права собственности в результате возмездной или безвозмездной передачи другим лицам;
- уничтожение имущества (страхуется договором страхования недвижимости);
- использование помещения не по назначению;
- внесение незаконной перепланировки;
- изъятие объекта недвижимости органами правопорядка в случаях, не связанных с притязаниями третьих лиц (конфискация имущества и т. д.);
- наложение обременения на недвижимость без лишения права собственности (например, когда жилье выступает залогом под кредит).
Преимущества и недостатки
Как и любые другие страховые программы, титульное страхование имеет свои аргументы «за» и «против».
К минусам титульного страхования можно отнести:
- дополнительные расходы, которые несет покупатель объекта недвижимости;
- невозможность защиты титула (права собственности) в течение всего «опасного» периода.
Если учесть, что:
- срок оспаривания сделок с недвижимостью может достигать 10 лет;
- соглашение титульного страхования, как правило, заключаются на меньший период.
То в таком случае существует небольшая вероятность того, что право собственности будет оспорено уже после истечения срока страхового соглашения.
Преимущества титульного страхования:
- защита прав собственника и финансовая компенсация в случае лишения права собственности;
- юридические консультации и правовая защита в суде (при наличии такого пункта в соглашении);
- возможность покрытия полной стоимости жилья.
Еще одним неоспоримым плюсом является проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту, которая осуществляется в ходе страховой экспертизы.
При обращении в страховую компанию до заключения сделки купли-продажи страховая экспертиза поможет оценить возможные риски, а покупатель, проконсультировавшись со страховым агентом, может, при желании, отказаться от приобретения сомнительного жилья.
Это быстро и бесплатно!