Страхование квартиры от пожара и затопления: роскошь или необходимость?


Страхование квартиры от пожара и затопления

В нашей стране добровольное страхование квартиры или дома — явление относительно новое.

Самые распространенные несчастные случаи с жильём – пожар и затопление.

Компенсация же возможна, если в договор добровольного страхования включены все страховые случаи и возможные риски.

Рассмотрим, что же такое страхование квартиры. А также отдельные случаи: стоит ли страховать жилище от пожара и затопления?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Страхование имущества физических лиц

имущество

Подавляющее большинство граждан искренне считают, что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит.

Тогда и всплывают проблемы – жилье и имущество в нем пострадало, а компенсировать убытки никто не стремится.

Один из вариантов – поход в суд. Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре: документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

  1. квартиру;
  2. дом;
  3. конкретное помещение в доме или квартире;
  4. все имущество внутри жилья;
  5. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан в договоре.

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться, что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии, чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

  • пожаров;
  • затоплений;
  • краж и разбоев;
  • стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов. Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается.

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.

к содержанию ↑

Нюансы


особенности

У каждого вида страхования есть свои нюансы.

К ним относят следующее:

  1. от затопления.

    В договоре должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.

    Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями, то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.

    Вообще, важно указывать все мелочи, которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре, то доказать обратное получится вряд ли.
  2. От пожара.

    Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня, но от пламени, продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.

    Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно. Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре.

    В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.
к содержанию ↑

Какой полис выбрать?

полис

Страховые компании предлагают своим клиентам два вида страхования имущества: классический и коробочный пакеты.

  • Классический пакет стоит дороже коробочного. Однако гражданин может вносить свои пожелания в договор на стадии его подписания. Перечень страховых случаев расширен. Включаются даже мелкие нестандартные ситуации, которые могут произойти.

    Для заключения такого договора, на место выезжает специалист. Он осматривает квартиру или дом, только потом называет цену страховки. На нее влияет общее состояние жилья и возраст дома, цена мебели и ремонта, оснащенность датчиками дыма и натяжными потолками.

    Чем дороже жилье, тем дороже будет стоить классический пакет. Зато при наступлении ЧП хозяин может рассчитывать на хорошую компенсацию, которой наверняка хватит на обновление ремонта или перестройку дома.
  • Стандартный (коробочный) пакет рассчитан на людей с низким достатком. Он стоит довольно дешево, но и рисков в данном случае гораздо меньше.

    Для заключения договора чаще всего не нужны конкретные данные о жилье. Страховщику не важно, в каком состоянии находится квартира или дом, сколько лет недвижимости, давно ли был произведен ремонт.

    Страхователь не может вносить коррективы в договор. Он типовой. Если произошла внештатная ситуация, которая в страховой бумаге не указана, то страхователь не выплатит компенсацию. Даже обращение в суд ничего не даст.

Если денег немного, то выбирайте коробочный полис. Если нужна уверенность в том, что компенсацию выплатят – классический.

к содержанию ↑

Муниципальная программа


государственная программа

Сегодня муниципальную программу предлагают практически все страховые компании, действующие в России.

Такая программа обычно действует на территории определенного населенного пункта.

Страхователь предлагает гражданам стандартный договор пакетного типа. А выплаты происходят по конкретным тарифам, установленным в определенном регионе.

Страхователь заранее учитывает для себя все риски, оценивает общее состояние жилья, вероятность происшествий.

Что нужно знать про муниципальную программу:

  1. она является добровольной – никто не вправе обязать собственника страховать жилье;
  2. чаще всего платежи включены в квартплату;
  3. договор заключается не менее, чем на 1 год;
  4. тарифы — стандартные. Они не могут быть уменьшены или увеличены в каждом конкретном случае.

В чем привлекательность этого предложения? В нем участвуют не только страховая компания и собственник жилья, но и органы местной власти.

Это – дополнительная гарантия того, что компенсация будет выплачена, если произойдет страховой случай.

На руки гражданину должен быть предоставлен экземпляр договора. В него не разрешается вносить изменения, но тот, кто страхуется, вправе знать положения, прописанные на бумаге.

к содержанию ↑

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования не является обязательным. К тому же сегодня его называют самым непопулярным среди подобных.

Страхование гражданской ответственности не предполагает страховку имущества конкретного человека.

В данном случае компенсация будет выплачена, если страхователь будет виновником затопления или пожара. Например, он зальет соседей или нечаянно забросит им тлеющую сигарету на балкон.

Сумма ущерба в данном случае будет значительной.

Если соседи докажут, что владелец квартиры сверху виноват в том, что их квартира «плавает» в воде, то ему придется выплачивать компенсацию из собственного кармана.

И хорошо, когда ремонт у соседей простенький, а если очень дорогой – с паркетом, виниловыми обоями и дизайнерской мебелью?

В договоре страхования гражданской ответственности прописываются ситуации, когда эта самая ответственность наступает.

Конечно, она должна быть подтверждена документально справкой из Управляющей компании Жилищно-коммунального комплекса, к примеру. Только тогда страховщик переведет денежные средства.

Обычно такой вид страхования считается самым дешевым.

Заключают его на несколько месяцев или лет – в зависимости от пожеланий страхователя.

к содержанию ↑

Стоимость и что на нее влияет?


стоимость

Нужно быть готовым к тому, что страхование имущества – не самое дешевое мероприятие.

Что влияет на цену:

  • стоимость объекта недвижимости. Если жилье элитное или бизнес-класса, то стоить его страховка будет очень много – вероятно, несколько сотен тысяч рублей в год;
  • возраст здания – частного или многоквартирного жилого дома;
  • общее состояние дома – какие трубы используются, засорена ли вентиляция, давно ли производился ремонт;
  • уровень технической оснащенности – стоят ли датчики дыма, пожарная сигнализация, защита на розетках от воды;
  • количество бытовых электроприборов – чем их больше, тем дороже страховой полис;
  • число владельцев жилья – это тоже немаловажный фактор для страхования;
  • возраст страхуемого;
  • льготы у гражданина (ветеранам ВОВ, труда, пенсионерам часто делают существенные скидки);
  • факторы риска – поврежденная или старая электропроводка, древняя система водоснабжения.

Каждая компания выставляет свои требования. Обычно они указываются в страховом договоре.

Произведем расчет страховки, к примеру, однокомнатной квартиры (в многоквартирном жилом доме не старше 30 лет стоимостью в один миллион рублей) сроком на один год. В таком случае ее стоимость составит примерно 5-7 тысяч рублей.

Чем дороже недвижимость, тем выше цена полиса.

к содержанию ↑

Заключение договора

договор

При подписании договора имущественного страхования следует обратить внимание на:

  1. оформление;
  2. срок действия;
  3. ключевые моменты.

Оформление обычно происходит в стенах офиса страховщика. Гражданин должен явиться туда с паспортом и документами на квартиру, принадлежащей ему на праве собственности.

Съемную или муниципальную квартиры страховать нельзя.

Человеку разрешают ознакомиться с договором на месте или забрать его домой. Но подписание все равно чаще всего происходит в офисе страховой компании.

На руки страхователь получает свою копию бумаги. Ее нужно хранить до тех пор, пока не истечет срок договора. Полис может быть продлен, когда закончится срок.

Срок действия имеет немаловажную роль для страхователя и страховщика.

Если ЧП произошло, когда бумага уже перестала действовать, то и компенсация выплачена не будет.

Обычно полис действует месяц, год или несколько лет. Чем больше, тем он дешевле.

Полис небольшого действия выбирают те, кто страхует свою недвижимость на период отпуска, длительной командировки или визита родственников.

При подписании обратите внимание на наступление страховых случаев. Не слишком ли обще они описаны? Есть ли конкретика?

Если разрешено дополнять договор, нужно сделать это обязательно. Включить самую неприметную ситуацию. Как показывает практика, то чего больше всего не ждешь, чаще всего и происходит.

Предлагаем Вам скачать образец договора имущественного страхования.

к содержанию ↑

Все о полисе страхования

полис страхования

Стандартная цена полиса на один год составляет примерно 5-10 тысяч рублей. Стоимость рассчитывается, исходя из:

  • возраста жилья;
  • его состояния;
  • состояния инженерных систем;
  • уровня оснащенности конкретного помещения;
  • присутствия пожарной сигнализации, датчиков дыма;
  • срока действия договора;
  • возраста страховщика – иногда пожилым людям делают скидки.

Как снизить стоимость полиса:

  1. заключать договор не на один год или месяц, а на пять лет минимум;
  2. вносить всю стоимость сразу и целиком, а не соглашаться на рассрочку или кредит;
  3. часто скидки делают постоянным клиентам. Так что имеет смысл страховать жилье там, где вы страхуете машину или собственную жизнь;
  4. пенсионерам, ветеранам труда и Великой Отечественной войны положены льготы и скидки. Чаще всего этим категориям граждан страховые компании идут на уступки;
  5. чем дольше период без ЧП, тем дешевле будет стоить сам полис. Имеет смысл беречь свое жилье, следить за поведением своих соседей.
к содержанию ↑

Если ЧП все-таки произошло

ЧП произошло

Пожар или затопление произошли. Что делать?

На эти случаи у страховщиков есть инструкции:

  • при ЧП следует немедленно вызвать спасательную службу – пожарных, МЧС;
  • далее нужно связаться с представителями страховой компании;
  • потом важно предоставить фото или видео материалы, свидетельствующие о происшествии;
  • иногда представитель компании сам приезжает на место, чтобы лично убедиться в том, что ЧП имело место быть;
  • после идет процесс собирания справок – нужно взять заключение из ЖЭУ о том, что стало причиной несчастного случая, кто виноват;
  • иногда для установления виновности проводится судебное разбирательство. В таком случае надо дождаться вынесения приговора.

Выплаты по страховке будут произведены только в том случае, если ситуация описана в договоре.

Немаловажное значение играет экспертное заключение представителя компании, который выедет на место происшествия и оценит масштабы трагедии.

Деньги обычно переводят на указанный гражданином расчетный счет в банке или персональную банковскую карту. Возможен банковский перевод или внесение на сберегательную книжку.

Если страховщик отказывает в выплате, бессмысленно угрожать ему или пытаться давить на жалость, лучше сразу обратиться в суд. Для этого составляют исковое заявление и прилагают к нему договор, заключенный со страховой фирмой.

Образец иска в суд о взыскании страховой выплаты Вы можете скачать тут.

к содержанию ↑

Как выбрать хорошую компанию?

Как выбрать?

Когда о страховке недвижимости известно и понятно все до мелочей, остается выбрать страховую компанию. Кому доверить свое жилье и деньги?

Здесь целесообразно руководствоваться следующими правилами:

  1. не стоит слепо доверять малоизвестным страховым компаниям, открывшимся буквально вчера, и тем, кто предлагает слишком дешевые полиса. Скорее всего, это фирмы-однодневки, созданные, чтобы собрать деньги обманным путем и исчезнуть;
  2. рейтинг фирмы имеет решающее значение. Отзывы можно найти в интернете. Там же указывают примерные цены на те или иные услуги;
  3. наличие офиса в том населенном пункте, где находится объект страхования. В противном случае придется долго ждать, когда представитель фирмы доберется до места происшествия, срок выплаты будет увеличен, что не всегда удобно;
  4. фирма предлагает только типовые договоры, в которые нельзя вносить изменения? Это тоже должно насторожить. Если есть выбор, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться;
  5. самое разумное – обратиться сразу к нескольким страховщикам и узнать об их предложениях. В итоге выбрать самый лояльный и подходящий для конкретного гражданина.

Страховать недвижимость пока не модно. А зря. Это поможет сберечь деньги и нервы. Особенно, если произойдет пожар или затопление.

Важно выбрать проверенную компанию, которая имеет доброе имя и положительную репутацию, многочисленные хорошие отзывы.

Если фирма предпочитает судиться вместо того, чтобы платить компенсацию, иметь с ней деловые отношения не стоит.

Следует внимательно изучить договор перед тем, как его подписать. Все самое «интересное» обычно пишут очень мелким шрифтом.

Непонятные моменты нужно уточнять еще до подписания. Иначе потом доказать свою правоту будет сложно.

Суд может расторгнуть договор, если он противоречит правилам и нормам, но не всегда это возможно в реальной жизни.

Что нужно знать о страховании имущества — полезные советы в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!


Поделиться в соц.сетях:


Автор статьи - Крутиков Станислав Алексеевич

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

Добавить комментарий