Продажа залогового и конфискованного имущества должников

Продажа залогового и конфискованного имущества

При наличии долгов гражданин может в законном порядке лишиться своего имущества.

Происходит это путем его конфискации с дальнейшим выставлением на торги.

Существуют определенные нюансы данной процедуры.


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Наложение ареста

Ст. 80 № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве» определяет, что арестовывается имущество, которое:

  • необходимо сохранить (для передачи взыскателю, для реализации);
  • конфискуется по решению, вынесенному судом;
  • конфискуется по решению, вынесенному судом, ввиду образования долга у его владельца.

Понятие конфискации

Конфискация – изъятие имущества, принадлежащего должникам. Происходит изъятие по судебному решению.

что такое конфискация?

При наличии законных причин для конфискации имущества суд выносит соответствующее постановление. Это распоряжение передается судебным приставам.

Они наделяются полномочиями по распоряжению материальными благами виновного лица. Стоимость конфиската соответствует размеру долга.

В полномочиях приставов устраивать аукционы, торги, направленные на продажу изъятых предметов и вещей.

В рамках аукционов, торгов каждый участник может предложить свою цену, за которую он желает купить представляемый товар.

В итоге арестованное имущество продается по самой прибыльной цене. Подобный подход выгоден для взыскателей долгов, поскольку позволяет вернуть максимально возможную сумму долга назад.

Основания для конфискации:

  1. просроченный ипотечный платеж;
  2. нарушение кредитных обязательств;
  3. долг по алиментам;
  4. иные финансовые долги;
  5. наличие постановления суда, предписывающего выплату долга.

По закону пристав может изъять у виновного лица следующие предметы:

  • бытовая техника;
  • мебель;
  • личный транспорт;
  • цифровая техника;
  • изделия из кожи, меха;
  • ювелирные украшения;
  • недвижимость (дом, квартира, дача, земельный участок).
к содержанию ↑

Не подлежащие изъятию предметы

Законом строго регламентируется перечень позиций, подлежащих аресту.

Так, не допускается конфискация следующих категорий имущества:

  1. продукты питания;
  2. вещи личного пользования;
  3. недвижимость, являющаяся единственным возможным местом проживания должника (люди не могут лишиться своего единственного жилого помещения и остаться на улице);
  4. сырье, используемое для отопления помещения (уголь, дрова);
  5. холодильник;
  6. предметы и инструменты, которые требуются в профессиональной деятельности (лишение возможности осуществления трудовой деятельности приведет к потере источника дохода);
  7. денежные суммы, составляющие прожиточный минимум и др.
к содержанию ↑

Реализация залогового имущества


Существует три основных способа решения вопроса.

Договоренность между должником и кредитором

договоренность

Гражданин еще до образования долга перед банком обращается в него с целью решения вопроса мирным путем.

Клиент и банк принимают решение о реализации объекта залога (например залоговой квартиры) по рыночной цене с максимальной выгодой для обеих сторон.

В этом случае банк получает назад свои денежные средства, которые были предоставлены им в качестве кредита, и положенные проценты, а клиент избавляется от своих обязательств перед кредитной организацией.

Для решения вопроса банк находит посредническую организацию, которая должна выполнить процедуру продажи имущества. Например, банк заключает договоренность с агентством недвижимости о реализации агентством за определенное вознаграждение предмета кредитного договора.

Клиент при желании может участвовать в выборе посредника, но окончательное утверждение осуществляет банк.

Следует отметить, что данным способом имущество нередко продается по значительно завышенной цене по отношению даже к рыночной стоимости.

Это объясняется желанием сторон получить максимальную прибыль от продажи и необходимостью оплаты услуг посреднической организации, стоимость которых тоже включается в цену.

к содержанию ↑

Судебный способ

через судебный орган

Вопрос решается не мирно, а через суд. Уполномоченный орган выносит решение о передаче дела приставам.

Начальные цены, за которые реализуется имущество, устанавливаются судебным решением. Цена приближена к рыночному значению.

Определяющие показатели:

  • стоимость объекта;
  • результаты оценки, предоставленные банком.

Если приведенная банком сумма оценки вызывает споры сторон, то назначается специальная экспертиза. На основании экспертизы выявляется объективные суммы. Как правило, цена, заявленная первый раз, соответствует рыночной стоимости.

Если на торгах, заявленных повторно, спрос отсутствует, цена уже может быть понижена.

Источники получения информации: сайты Росимущества, ФССП. Также данные сведения публикуют некоторые средства массовой информации (на уровне регионов).

к содержанию ↑

Имущество переходит банку

Если продать через суд не получается, банку остается принять это имущество к себе на баланс для погашения задолженности.

Данный объект становится собственностью банка и может быть им в дальнейшем реализован. Этот вариант для самих банков менее предпочтителен, чем первые два.

В случае приобретения арестованной недвижимости на торгах и аукционах потенциальным покупателям следует проявлять предельную осторожность и тщательно проверять все данные перед оформлением сделки.

Часто в дальнейшем при оформлении документов выявляется факт наличия в проданном объекте несовершеннолетних детей, прописанных по данному адресу, или иных лиц, которых нельзя по закону выселить в принудительном порядке (например, недееспособные граждане).

Лучшим вариантом является приобретение недвижимости первым способом, когда между банком и должником заключено добровольное соглашение о реализации объекта до появления задолженности.

Третий способ – покупка объекта, который уже изъят у должника и находится в собственности у кредитной организации, также более безопасен.

К тому же банки часто предлагают приобрести находящееся у них на балансе жилье по выгодной процентной ставке в кредит или на иных особых условиях.

к содержанию ↑

Действия судебных приставов

Судебные приставы, являясь представителями государственных структур, действуют, опираясь на закон. Процедура конфискации производится в определенной последовательности, в установленные сроки.

Сроки

каковы сроки?

Приставы направляют гражданину оповещение о том, что планируется арест его имущества. Человеку дается 5 дней, чтобы погасить долг.

Если погашение отсутствует, судебный пристав имеет право начать действовать в соответствии с процедурой, установленной законом.

Срок, которым располагают пристав – 2 месяца. За этот период нужно описать подходящее имущество, оповестить общественность (на сайтах организаций, в СМИ) о предстоящих торгах, провести торги.

к содержанию ↑

Этапы

Этапы взаимодействия с должниками:

  1. Арест имущества. У граждан описывается все имущество, подлежащее аресту. По общей рыночной стоимости оно соответствует размеру долга;
  2. Оповещение налоговой. Предельный срок оповещения налоговой о произошедшем событии – 3 дня, прошедших после ареста;
  3. Обращение в суд. При невозможности выкупа должником его имущества (срок — 5 дней) приставы передают дело в суд;
  4. Организация торгов. Начальная цена имущества — минимальная, установленная судебным органом.
к содержанию ↑

Организация торгов


Торги, на которых реализуется изъятое имущество, проходят по определенным правилам.

Специальные условия для отдельных видов имущества

Ряд объектов могут быть проданы только через аукцион:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • имущественные права (например, право на аренду, право взыскания);
  • имущество, находящееся в залоге (реализуется в интересах взыскателя);
  • предметы, представляющие историческую, художественную ценность;
  • имущество от 500 тыс. руб.
к содержанию ↑

Правила

правила аукциона

Правила проведения аукциона:

  1. торги проходят по месту регистрации имущества;
  2. организатору дается 10 дней, в течение которых происходит оповещение потенциальных участников мероприятия;
  3. все, кто желает принять участие, вносят необходимую денежную сумму (5% от общей стоимости лота);
  4. взносы возвращаются в случае отмены мероприятия, в случае отсутствия у участника каких-либо приобретений;
  5. число участников регламентируется;
  6. ход мероприятия описывается в специальном протоколе;
  7. гражданин, назначающий самую высокую цену, становится обладателем лота;
  8. основание перехода собственности — договор купли-продажи.
к содержанию ↑

Недействительный аукцион

Аукцион считается несостоявшимся, если:

  • не подана ни одна заявка;
  • победитель не заплатил необходимую сумму;
  • победитель не произвел оформление документов по действующим правилам;
  • произошло необоснованное отстранение кого-либо;
  • необоснованно отвергнута цена, являвшаяся наивысшей;
  • продажу осуществили ранее указанных сроков;
  • иные существенные нарушения.

При данных обстоятельствах, как правило, назначаются повторные торги.

к содержанию ↑

Выкуп должником

После двух неудачных попыток реализации имущества через торги у должника появляется реальная возможность возврата своей собственности по более выгодной цене, чем была изначально.

От первой стартовой суммы вычитается 25%. Если должник имеет необходимые средства, у него появляется шанс вернуть свое имущество. Срок реализации права — 5 дней.

Покупка арестованного имущества

Способы приобретения имущества:

  1. на электронных площадках;
  2. в организациях, продающих конфискованный товар.

Где получить сведения?

Источники информации о конфискованном имуществе, подлежащем реализации:

О том, как и где приставы продают имущество должников, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Как подать заявку?

как отправить заявку?

Граждане и организации могут заявить о своем намерении в электронном виде, на бумажном носителе.

В первом случае заполняется электронная заявка, к ней прилагаются сканы документов.

Во втором случае заполняется письменная заявка унифицированной формы и направляется вместе с необходимыми документами в уполномоченную организацию.

Подать заявку через интернет можно только при наличии электронной подписи.

к содержанию ↑

Этапы покупки

Покупателю необходимо сделать следующее:

  1. выбрать нужный лот;
  2. подать заявку;
  3. оплатить задаток;
  4. в случае победы заплатить оставшуюся стоимость лота;
  5. заключить договор.

Образец заявления на участие в публичных торгах.

Перечень документов

Физические лица предоставляют:

  • паспорт;
  • квитанцию, подтверждающую оплату задатка;
  • согласие супруга (при наличии).

Перечень для юридических лиц:

  1. паспорт;
  2. свидетельство о регистрации;
  3. учредительные документы;
  4. документ, подтверждающий назначение представителя фирмы участником торгов;
  5. последний баланс компании.

Ограничения

основные ограничения

По закону не может принимать участие в торгах следующий перечень лиц:

  • должник;
  • оценщики;
  • сотрудники аукциона;
  • организаторы мероприятия;
  • должностные лица, способные оказать влияние;
  • члены семей категорий граждан, указанных выше.

Оформление собственности


Имущество, приобретенное на торгах, оформляется в собственность.

Договор купли-продажи – основание перехода собственности. Он заключается между организаторами аукциона и победителем.

Особенности заключения договора:

  1. полная оплата лота происходит по правилам, прописанным в договоре;
  2. задаток составляет часть суммы;
  3. факт произведенной полной оплаты подтверждается выпиской, содержащей сведения о списании денежных средств со счета победителя;
  4. порядок передачи имущества прописывается в договоре;
  5. вступление в право собственности происходит в порядке, установленном федеральным законодательством.
к содержанию ↑

Электронные торги

Электронные торги – это торги, организованные в интернете.

понятие электронных торгов

Данный способ намного предпочтительнее реальных торгов, поскольку позволяет значительно сэкономить время и деньги на организации мероприятия.

Там реализуется имущество лиц, организаций, признанных банкротами.

Часто сведения, представленные на электронных торгах, недостаточно информативны. Также проблемой, существующей на сегодняшний день, является отсутствие оповещения широкой общественности о проводимых торгах.

Данные недочеты приводят к понижению стоимости объектов, выставленных на таких торгах, что не очень выгодно для залогодержателей.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Покупка лотов на торгах имеет свои положительные и отрицательные моменты.

К плюсам можно отнести:

  • приобретение имущества по выгодным ценам;
  • возможность решения вопроса через интернет.

Недостатки:

  1. Стоящие лоты в процессе торгов продаются по высокой цене, поскольку пользуются спросом. Действительно низкая цена обычно у объектов, которые отличаются низкой ликвидностью (большой процент износа, плохое состояние и т. д.).
  2. Ожидания могут не оправдаться в реальности. У покупателей отсутствует реальная возможность получения полноценной информации об объектах. Особенно это касается участников электронных торгов. В итоге приобретенное имущество может не отвечать существующим требованиям. Опротестовать покупку можно только при явном несоответствии лота заявленным характеристикам.
  3. В приобретенных объектах недвижимости могут быть прописаны лица, не подлежащие снятию с регистрационного учета (несовершеннолетние, инвалиды).

В редких случаях владелец может через суд вернуть себе право на конфискованное и уже проданное имущество.

к содержанию ↑

Важная информация

информация к сведению

Знание следующих нюансов поможет избежать распространенных ошибок:

  • Приняв решение об участии в торгах, необходимо изучить законодательство, правила проведения подобных мероприятий, подводные камни;
  • Выбрав понравившийся лот, следует получить по нему максимально полную информацию;
  • При наличии сомнительных характеристик у выбранного лота лучше отказаться от покупки;
  • Перед подписанием документов следует тщательно изучить содержащуюся в них информацию;
  • Желательно перед оформлением покупки проконсультироваться с юристом;
  • Приобретать конфискованный товар можно только на проверенных площадках. Это защитит от мошенников;
  • Желательно всегда иметь свободные средства на случай неожиданного появления стоящего лота.

Таким образом, арест имущества может привести к его дальнейшей реализации на торгах, если владелец не сможет своевременно выплатить долг.

Торги – увлекательное мероприятие для его участников. Участие в торгах может принести ощутимую прибыль при грамотном подходе. Важно учитывать все нюансы и не совершать необдуманных поступков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!


Поделиться в соц.сетях:


Автор статьи - Крутиков Станислав Алексеевич

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

2 комментария

  1. На примере Московской области, в местных газетах регулярно публикуют информацию о предстоящих торгах. Только стартовые цены на лоты не сильно ниже рыночных, так что совсем за копейки купить не получиться.

  2. Согласна с Дмитрием. В моем регионе ситуация та же: за совсем уж копейки лот не купишь. Скорее, ближе к рыночной цене.

Добавить комментарий