Стоимость жилья в современной России неумолимо возрастает, и позволить его себе могут не многие.
Условия ипотеки, предоставляемые различными банками, также не самые выгодные.
Но существует особый вид помощи от правительства — ипотека с государственной поддержкой. О том как ее получить, читайте в нашей статье.
- Что это такое?
- Кто может претендовать?
- Основные варианты социальной ипотеки
- Дотированная ставка
- Предоставление субсидий
- Льготные займы
- Условия получения
- Куда нужно обращаться?
- Требования к заёмщику
- Необходимые документы
- Порядок оформления
- Можно ли получить на вторичное жилье?
- Кредитные программы поддержки
- Обеспечение жильём молодых семей
- Ипотека военнослужащих
- Льготы на жильё для бюджетников
- Достоинства и недостатки социальной ипотеки
Что это такое?
Ипотека с господдержкой — это льгота, согласно которой некоторый процент средств на погашение ипотеки будет изыматься правительством из Пенсионного фонда.
Социальная ипотека предназначена для покупки жилья в новых, недавно построенных домах, причём эти дома должны быть построены за счёт средств государственного бюджета.
Такие условия благоприятны для банков, которые могут использовать относительно небольшую процентную ставку. К сожалению, данная услуга доступна в предельно малом количестве банков.
к содержанию ↑Кто может претендовать?
В первую очередь, люди, которые относятся к социально-незащищённой категории людей, чей доход существенно ниже прожиточного уровня.
А также:
- Семьи, ожидающие получения жилья, находящиеся в очереди на него;
- Семьи, в чьих домах жилплощадь в расчёте на одного человека не превышает 19 м²;
- Работники бюджетных заведений (учителя, преподаватели, врачи, военные и т.д.).
Государственная ипотека в современных реалиях существует в основном для приобретения такого жилья, в котором соблюдался бы нужный минимум — 18 м² на одного члена семьи.
В случае, если семья хочет приобрести жилище существенно больших размеров, повысив тем самым качество своей жизни, социальная ипотека не предоставляется.
к содержанию ↑О том, сколько квадратных метров жилья полагается на одного человека в РФ, читайте в нашей статье.
Основные варианты социальной ипотеки
Дотированная ставка
Этот вид взятия социальной ипотеки предполагает, что между банком и властями (в данном случае — регионального уровня) оформляется договор.
В нем рассмотрено прежде всего то, что правительство, в случае сильного понижения процентной ставки, компенсирует банку весь возможный убыток.
Предоставление субсидий
В том случае, когда банк для взятия государственной ипотеки выбирается самостоятельно, гражданин, её оформляющий, может рассчитывать на получение суммы от государства, которая способна частично или полностью погасить первый ипотечный взнос.
Для семей, не имеющих детей, эта сумма, как правило, составляет до 35% от всей стоимости жилья, а для семей с детьми — до 40%.
к содержанию ↑Льготные займы
Гражданин также имеет право на приобретение жилья на льготных условиях.
Согласно этому варианту, государство предлагает семьям приобрести жильё в новых домах на ипотечных условиях, построенных за счёт средств правительственного бюджета.
Условия получения
Куда нужно обращаться?
Для начала нужно составить заявку на взятие такой ипотеки. Составление заявки начинается с обращения в органы местного самоуправления в том городе, в котором вы прописаны.
Требования к заёмщику
Основные требования:
- Быть гражданином Российской Федерации;
- Возраст — от 21 года до 65 лет ко времени полного закрытия долга. В Сбербанке возраст слегка увеличен и составляет 75 лет;
- Рабочий стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте;
- Подтверждённый справкой НДФЛ-2 доход (допускается и установленная форма банка);
- Способность привлекать совместных заёмщиков и поручителей с целью приумножения суммарного дохода.
Необходимые документы
Кроме документов, описанных выше, нужно предоставить также:
- Ксерокопии паспортов каждого члена семьи, свидетельств о рождении, брака, справка о текущем положении семьи;
- Справка о доходах (имеется особое условие: сумма, безусловно, предоставляется правительством на выгодных условиях, но нужно, чтобы 40% доходов полностью погашали ежемесячный ипотечный взнос);
- Выписка из домовой книги о ином жилье, имеющемся во владении у семьи;
- Иные документы.
Список нужных документов может с течением времени меняться или разниться в зависимости от региона. Более подробный список документов необходимо попросить в органах местного самоуправления.
к содержанию ↑Порядок оформления
Для составления заявки на получение ипотечного кредита требуется прийти в органы самоуправления по месту прописки с нужными документами.
Рассмотрение заявки требует, как правило, в два-три раза больше времени, чем рассмотрение заявки на обычный ипотечный кредит.
Обычно заявка рассматривается банком в течение недели.
В случае одобрения кандидатуры заключается договор и собирается пакет документов о приобретаемом жилье.
Например оценка его состояния, страхование, договор купли-продажи, акт приёма-передачи.
Образец типового договора социальной ипотеки вы можете скачать по ссылке.
к содержанию ↑Можно ли получить на вторичное жилье?
Для начала необходимо разобраться в том, что же подразумевается под вторичным жильём.
Вторичное жильё — это неприватизированное, или на данный момент находящееся во владении других граждан (а также юридических лиц) жилищная площадь.
Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жильё возможна, требования к оформлению заявки аналогичны описанным выше.
Для банка, по большому счёту, не столь важно, на первичное или вторичное жилище оформлена ипотека.
к содержанию ↑Кредитные программы поддержки
Обеспечение жильём молодых семей
Госпрограмма молодая семья доступна для граждан в возрасте до 30 лет, которые недавно создали семью. Эта программа существует как на региональном, так и на федеральном уровне.
Необходимые требования:
- Нет жилищной площади в собственности;
- Официальная работа со стажем от 6 месяцев и более;
- Размер заработной платы, позволяющий ежемесячно погашать ипотечные платежи, а также первоначальный ипотечный взнос (бездетные семьи — 15% от всей стоимости жилья, 10% — семьи с детьми);
- Наименьшая процентная ставка — 12%. Более подробно ознакомиться с условиями нужно в банке, одобрившем заявку.
к содержанию ↑О государственной программе «Молодая семья» читайте тут.
Ипотека военнослужащих
Ипотека с поддержкой правительства для военнослужащих — накопительная кредитная программа.
Смысл этой программы в том, что по прошествии года службы на личный счёт военнослужащего поступает фиксированная денежная сумма.
В дальнейшем ее можно потратить на самые различные нужды, в том числе и на погашение жилищной ипотеки, её первоначального взноса.
Однако этот вид социальной ипотеки возможен исключительно для военнослужащих, которые оформили свои служебные контракты не позже 1 января 2005 года.
к содержанию ↑Льготы на жильё для бюджетников
Доступная для работников бюджетной сферы кредитная программа поддержки. Претендовать на эту программу могут учителя, преподаватели, врачи, военнослужащие.
Важные условия для оформления заявки:
- Возраст более 35 лет;
- Стаж работы более одного года;
- Заработная плата должна полностью покрывать ежемесячные ипотечные взносы;
- Минимальная процентная ставка — 12%.
Достоинства и недостатки социальной ипотеки
В наиболее выгодных условиях оказались люди, уже имеющие какую-либо жилищную площадь во владении — есть возможность взять кредит под залог жилья.
В этом случае вероятность принятия и одобрения заявки банком существенно повышается.
Поскольку считается, что человек, уже имеющий жильё, более надёжный и способен погасить ипотеку в срок.
Также условия ипотеки с государственной поддержки весьма выгодны для молодых семей, которые могут пользоваться материнским капиталом.
Поскольку сумма этого капитала довольно большая и его можно полностью потратить на жильё, в котором в дальнейшем будет проживать семья.
Это значительно облегчает оплату первоначального взноса.
Главным минусом социальной ипотеки можно назвать отсутствие у населения альтернатив.
Доходы в современной России довольно низки и, откровенно говоря, не позволяют приобрести собственную жилплощадь даже на условиях обычной ипотеки.
Далеко не все жители Российской Федерации, не имеющие собственного жилья, способны собрать сумму для первичного взноса порядка 20%.
Общее количество банков, предоставляющих ипотеку с поддержкой государства, чрезвычайно мало. Невелико также и количество регионов России, в которых эта услуга вообще доступна.
К тому же, очень часто сильно затягивается срок рассмотрения заявки, время получения займа. Для того, чтобы появилась возможность оформить заявку, необходимо собрать внушительный список документов, что тоже занимает много времени и сил.
Программа ипотеки с государственной поддержкой — явление новое, появившееся совсем недавно, а потому активно совершенствующееся, развивающееся.
В будущем правительство планирует расширить число категорий, попадающих в число социально-нуждающихся.
В планах также увеличить количество одобряемых банками заявок, крупное расширение числа регионов, в которых программа социальной ипотеки станет доступна.
Ипотеку с господдержкой переформатируют. Об этом в видеоролике:
Это быстро и бесплатно!