Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки?


Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.

Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.

Содержание:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

справка о доходах

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

  • Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе;
  • Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником;
  • Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года;
  • Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя;
  • Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он — участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов;
  • Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия;
  • Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Как банки проверяют заемщика?


Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.

как проверяют банки?

Справка 2-НДФЛ для банка — основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.

Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.

Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.

Первичная проверка — проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.

В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.

Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:

  1. Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений;
  2. Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо;
  3. Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати;
  4. Отсутствие исправлений и неточностей;
  5. Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.

Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.

Действия службы следующие:

  • Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка);
  • Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе;
  • Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.

Звонок в зарплатный банк заемщика — один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.

Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.

О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Оценка кредитной истории

кредитная история

Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.

Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.

Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.

Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.

Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.

к содержанию ↑

Если проверка пройдена


проверка пройдена: что дальше?

При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.

Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.

В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.

к содержанию ↑

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

ответственность

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!


Поделиться в соц.сетях:


Автор статьи - Крутиков Станислав Алексеевич

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

Добавить комментарий